由 jpichiban Mon, 30 Sep 2024 12:00:01 GMT
迈克·斯皮林（Mike Spiering）抱着弗朗西斯卡·斯皮林（Francesca Spiering）站在自家被洪水包围的院子里，2023年4月13日佛罗里达州好莱坞地区遭遇创纪录降雨。
乔·雷德利 | 盖蒂图片社
为您的最贵重资产投保的费用已经飙升。尽管整体通胀有所放缓，但保险费用却在许多家庭预算中占据了更大份额。虚拟保险代理公司Insurify的数据显示，2021年至2023年间，房主保险的平均年费率上涨了近20%，而房主们预计2024年还将再涨6%。这将使平均保单费用在今年年底达到2522美元。
汽车保险费率也大幅上涨。
根据美国劳工统计局的数据，从2023年8月到2024年8月，机动车保险的平均费用飙升了16.5%。Bankrate估计，9月份全险汽车保险的平均年费为2348美元。
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Bankrate的持牌保险代理人和撰稿人Shannon Martin表示，多个因素导致房屋保险费率攀升，包括建筑材料和维修成本的增加、索赔相关诉讼的显著上升以及天气相关事件的频率增加。
专家表示，极端天气事件、更高的更换和维修成本以及事故后医疗费用的增加推动了汽车保险费率的上涨。不过，有一些方法可以缓解保费的上涨。以下是六个可以考虑的策略：
1. 货比三家寻找新保险公司
考虑更换保险公司。专家表示，虽然大多数人每年都坚持使用同一家汽车或房屋保险公司，但货比三家是明智之举。Autoinsurance.com的一项新调查显示，约37%的司机表示他们将或已经从新保险公司获得报价以应对上涨的保险费率，27%的人已经或计划更换保险公司。
专家建议每年货比三家寻找汽车和房屋保险，以确保您目前支付的费率仍然具有竞争力。如果您的生活发生变化可能影响费率，您也可能想要比较费率。
Autoinsurance.com的保险分析师Maya Afilalo表示：“如果您搬家、结婚或购买新车，这也是货比三家的好时机。”尽管极端天气事件对许多保险公司产生了不利影响，但各家公司在调整方面处于不同阶段。
保险代理人Mike Barrett表示：“所以，您现在可能使用的公司可能费率远高于已经处于恢复阶段的公司。”他拥有佛蒙特州圣约翰斯伯里的Barrett Insurance Agency。“货比三家真的可以为您省下一些钱。”
在续保前，通过从几家保险公司获取报价来比较费用。您可以在线或使用保险市场应用程序一次性从多家公司获取报价。或者，您可能想与独立保险代理人交谈——这样做通常是免费的，因为他们通常会从保险公司获得销售保单的佣金。您可以通过美国独立保险代理人和经纪人协会找到您所在地区的代理人。
较低的保费并不是唯一需要考虑的因素。查看AM Best和Demotech，它们对保险公司的财务实力和可靠性进行评级。
保险代理人David Carothers表示：“您需要关注的是承保人的财务实力，这显示了他们支付未来索赔的能力，同时也要了解他们过去支付索赔的历史。”他是Flo的合伙人。 在佛罗里达州瓦尔里科的里达风险合作伙伴。
2. 提高你的免赔额
你的免赔额是你必须在保险公司介入之前自掏腰包支付的金额。提高免赔额可以降低你的汽车和房屋保险费。例如，汽车保险方面，“将免赔额从500美元提高到1000美元，可以使可选的碰撞险和综合险保费降低15%到20%，”保险信息研究所的副总裁洛雷塔·沃特斯说。但如果你提高了免赔额，你需要有足够的应急资金来覆盖它。
3. 调整你的保险范围
如果你已经与同一家保险公司合作多年，你可能已经做出了一些改变，以更好地保护你的房屋免受风险——例如，新屋顶、防飓风窗户或安全系统——自购买保险以来。专家表示，更新你的保险范围以反映这些变化可能会为你省钱。减少对某些物品（如珠宝或艺术品）的保险范围，也可以降低你的房屋保险费。放弃旧车的碰撞险和/或综合险也可以削减成本。根据保险信息研究所的建议，如果汽车的价值低于保费的10倍，你可能需要考虑放弃保险。但这意味着，如果你发生事故或汽车因天气、盗窃或其他非碰撞事件受损，你必须自掏腰包支付任何损失。“你可能需要负责支付那些未被保险公司覆盖的其他财产的损失。所以你知道，这其中有一些风险和回报，”益博睿的高级总监罗德·格里芬说。
4. 寻找潜在的折扣
最常被提及的折扣之一是捆绑保险。你很可能看到过许多关于从同一家保险公司购买房屋和汽车保险以省钱，但专家表示，情况并非总是如此。你可能会发现使用不同的公司能获得更好的费率。“真正值得调查的是两个角度——捆绑和不捆绑——并且在对你的房屋做出重大改变或你认为会省钱的昂贵改变之前，总是与你的代理人谈谈，”Bankrate的马丁说。房主可能会因为一段时间内无索赔，或安装了更好地保护房屋免受风险的设施而获得折扣。汽车保险的折扣范围从安全驾驶和优秀学生折扣，到参加防御性驾驶课程。还有针对老年驾驶员和低里程的折扣，即驾驶里程少于平均值。
5. 保持你的信用评分
你的信用记录也会影响汽车和房屋保险费率。专家表示，在信用是保险公司评级因素的州，你的信用评分越高，你可能支付的保险费用就越少。糟糕的信用会显著增加你的保险成本。例如，拥有糟糕信用的全险驾驶员每年支付4349美元，而拥有优秀信用的驾驶员则为1445美元。 根据Bankrate的一份报告，6. 提前计算保险费用，现在观看视频13:1113:11美国一些房屋价值下降的隐藏原因市场与政治数字原创视频从一开始就将保险成本纳入你的住房或汽车预算。提前计算保单价格可以帮助你在难以退出购买时避免价格冲击。此外，在购买房屋时，考虑未来房产遭遇极端天气的可能性，这可能意味着你选择的保险公司范围更窄，且面临更高的保险费用。一些网站，如First Street和Climate Check，可以为你提供到2050年极端天气事件对你的房屋影响的预测。“在情感和财务上投入之前，你总是让自己处于更有利的位置来计算保险费用，”Martin说。——CNBC制片人Stephanie Dhue为本报道做出了贡献。订阅：Money 101是一个为期八周的新闻通讯系列，旨在提升你的财务健康。如需西班牙语版本Dinero 101，请点击此处。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/09/30/how-to-mitigate-rising-auto-and-homeowners-insurance-costs.html