由 jpichiban Mon, 07 Oct 2024 14:39:33 GMT
Skynesher | E+ | 盖蒂图片社
对于一些退休人员来说，从退休账户中提取所需最低提款额的截止日期即将到来——专家表示，那些不需要这笔钱的人有多种选择。自2023年起，大多数退休人员必须在73岁开始从税前退休账户中提取所需最低提款额（RMD）。
4月1日满73岁是第一个截止日期，但退休人员必须在随后的每年12月31日前提取RMD。总部位于华盛顿特区和巴尔的摩大都会区的SC&H集团负责人、注册财务规划师朱迪·布朗表示，下一步“总是归结为客户的个人目标、财务和税务计划”。她还是一名注册会计师。
在决定如何处理RMD之前，专家表示，重要的是要考虑你的短期和长期优先事项，包括遗产目标，以及税务影响。
如果你着眼于长期增长，可以在经纪账户中将税后RMD收益再投资，并继续当前的投资策略，休斯顿的CFP阿布林·伯克迈耶表示。在出售这些资产时，如果你持有资产超过一年，你将获得0%、15%或20%的长期资本利得税率。税率取决于应税收入。
伯克迈耶表示，如果你以后将这笔钱用于大额支出，如医疗保健，这种策略“可能会带来未来的税务节省”。经纪账户资产可能需要缴纳资本利得税，而税前退休基金则需要缴纳常规所得税。
一些顾问使用“实物转移”，将资产直接从税前退休账户转移到经纪账户，以保持对相同资产的投资。你仍需为这笔分配缴税，但你可以保留原始持仓。然而，CFP凯伦·范·沃里斯表示，有“很好的理由”不要在经纪账户中持有相同的资产，因为这会导致每年对收益征税。她是马萨诸塞州诺威尔市Daniel J. Galli & Associates的财务规划总监。
例如，你可能希望将持仓转移到交易所交易基金（ETF），因为它们“税收效率极高”，她说。与共同基金不同，大多数ETF不会分配资本利得分红，这可以为经纪账户投资者节省年度税款。
如果你有慈善之心，另一种选择可能是所谓的合格慈善分配（QCD），这是从个人退休账户直接转移到合格非营利组织的直接转移。对于2024年，70½岁或以上的退休人员可以捐赠高达105,000美元，这满足了73岁及以上人群的年度RMD要求。
虽然没有慈善扣除，但QCD不计入调整后总收入，这意味着退休人员无需逐项列出税收减免即可申请。范·沃里斯表示，这实际上是“有保证的税收扣除”。
更高的调整后总收入可能会引发其他税务问题，如更高的与收入相关的每月调整金额（IRMAA），用于医疗保险B部分和D部分保费。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/07/required-minimum-distributions-dont-need-money.html