由 jpichiban Mon, 07 Oct 2024 16:34:06 GMT
2024年10月4日，伊利诺伊州芝加哥市选举委员会环路超级投票站，总统选举提前投票的第二天，选民们投下了自己的选票。Kamil Krzaczynski | 法新社 | 盖蒂图片社
美国人最不愿意谈论的话题之一就是金钱。根据美国银行基于对3500人调查的新研究，他们甚至宁愿透露自己在11月总统选举中的投票对象，也不愿谈论自己的财务状况。此外，最近富国银行的一项全国调查（包括3403名成年人）发现，个人财务几乎和性一样难以启齿。
根据富国银行的研究，大多数人都不愿谈及金钱，尤其是他们储蓄了多少或赚了多少，这两个话题是他们最想避开的。然而，对于大多数人来说，愿意谈论美国选举胜过个人财务，这确实是个“大惊喜”，美国银行财富管理总裁斯科特·福特表示。
人们可能更不愿意谈论金钱，因为金钱与他们的焦虑、担忧和期望紧密相连，威斯康星州格林贝市Concurrent Financial Planning的认证财务规划师、创始人兼总裁普雷斯顿·切里说。此外，尽管金钱是“极其私人的”日常关系，但总统选举每四年才一次，切里同时也是CNBC FA委员会的成员。
尽管人们不愿谈论，但美国银行的研究显示，家庭在财务话题上正逐渐打破僵局，尤其是父母与孩子之间的对话。“好消息是人们谈论得更多了，但仍停留在表面，”福特说。美国银行的调查包括1000名普通受访者、1000名至少拥有25万美元可投资资产（不包括主要住宅和退休账户）的富裕受访者，以及500名至少拥有100万美元资产（不包括主要住宅和退休账户）的高净值个人。
不谈论金钱的“错失机会”
财务顾问表示，无论是夫妻还是家庭，不进行这些关键的财务对话可能会让他们付出代价。“当你没有知识，或者觉得自己没有能力与亲人及周围的人谈论金钱时，你也同样无法有效地积累财富，”加州欧文市Sun Group Wealth Partners的联合创始人兼管理总监温妮·孙说，她是CNBC FA委员会的成员。
“避免金钱对话会导致误解、财务不一致，总的来说，就是错失了为未来有效规划的机会，”纽约市财富管理公司Bone Fide Wealth的总裁兼创始人道格拉斯·邦帕斯说，他也是CNBC FA委员会的成员。
在积极的一面，美国银行的研究发现，一些金钱对话正变得更加频繁。如今的父母几乎比上一代父母更有可能与孩子讨论财务概念，比如投资股票和债券。然而，美国银行发现，45%的受访者表示他们不了解父母的财务状况。许多人认为他们将来需要为父母或岳父母提供财务帮助。
福特表示，如果年长的亲属健康出现问题，缺乏家庭财务讨论可能会成为一个问题。他回忆起自己不得不匆忙支付一位生病亲人的房产税，甚至不知道支票簿在哪里。“我告诉每个人，你希望在紧急情况发生之前进行这些对话，”福特说。 了解家中长辈的财务状况，或许可以从日常开销入手，比如处方药的费用，逐步展开，福特表示。”我们的建议是开始对话，从小处着手，”福特说。更多个人理财资讯：如何在选举不确定性中进行财务决策自1954年以来，社会保障的丧葬补助金一直是255美元。这一情况可能会有所改变2025年，24个州将提供国税局免费报税服务如果避免这些对话，可能会妨碍重要的遗产规划、医疗决策以及代际财富转移，Boneparth指出。”当这些因素未被考虑时，可能会导致代价高昂的法律错误或税收效率低下，无论是现在还是将来，”Boneparth说。最终，家庭希望制定全面的应急计划，包括银行账户信息、长期医疗计划、遗嘱以及持久授权书（一种法律文件，授权他人代表某人做出财务或医疗决策）。亚特兰大财务咨询与财富管理公司oXYGen Financial的认证财务规划师、首席执行官兼创始人Ted Jenkin表示，可能需要一些推动，年长的家庭成员才会坦诚其财务状况。他也是CNBC FA委员会的成员。”总是最好对父母说，’听着，我们不在乎你们有多少钱。我们只是想确保一切安排妥当，以免将来处理大量法律麻烦，'”Jenkin说。
夫妻在金钱问题上常难达成一致
夫妻间的沟通不畅也会导致财务问题。美国银行发现，超过三分之一的美国人在如何最佳管理当前和退休财务方面与伴侣意见不一。同时，30%的人承认曾对伴侣在金钱问题上撒谎。其他研究表明，当夫妻在财务上不同步时，不诚实（常被称为财务不忠）可能很常见。”夫妻有时会遇到困难，”Cherry说，”他们需要在无判断的前提下分享彼此的观点，以达成共同目标。”Cherry表示，为了克服财务僵局，夫妻需要创造一个更开放的环境，以便与伴侣进行金钱对话。福特表示，财务顾问常常在这些对话中充当调解人和客观第三方。美国银行发现，超过一半（53%）的资产至少25万美元的投资者调查显示，他们的财务顾问帮助他们解决了棘手的家庭金钱问题。许多人可能因为觉得自己钱不够多或不知道该问什么问题而不愿咨询财务专业人士。但Sun表示，迈出第一步——无论是与顾问交谈还是研究以自我教育个人理财——都能帮助转变心态并减轻财务压力。”大多数财务顾问，尤其是经验丰富的优秀顾问，会提供首次免费咨询，”Sun说，”这非常有力，你应该利用这个机会。”
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/07/many-americans-would-rather-talk-politics-than-money-it-could-cost-you.html