由 jpichiban Tue, 08 Oct 2024 18:56:24 GMT
2024年9月28日，飓风海伦登陆佛罗里达州马蹄铁海滩后，大卫·赫斯特检查自家房屋的受损情况。Chandan Khanna | AFP | 盖蒂图片社
在自然灾害后，了解如何提交房屋保险索赔至关重要。仅飓风海伦的保险损失估计已超过60亿美元。同时，分析师预测，周三将在佛罗里达西海岸登陆的飓风米尔顿可能成为“百年一遇”的超级风暴，潜在破坏力可能创下历史新高。
专家表示，一旦确保安全，启动保险索赔流程便成为重要考量。越早报告索赔，保险公司就能越早开始处理，您也能尽早开始重建。“理赔员是按先到先得的原则分配的，”Bankrate.com的持牌保险代理人和分析师香农·马丁说。
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纽约市专注于气候风险金融建模的First Street Foundation气候影响研究主管杰里米·波特表示，保险公司的处理部门将面临“大量文书工作和索赔涌入”。“等待时间越长，不仅会延迟索赔的批准和处理，还会延长索赔在处理管道中的停留时间。”
以下是专家建议的灾后快速提交保险索赔的三个重要步骤：
1. 尽快联系保险公司
专家建议，在灾难应急包中包含保险政策的副本和联系方式，若需疏散，应妥善携带并安全存放。
波特表示，灾难过后，立即联系保险公司，告知您的房屋因最近灾难受损，并希望启动索赔流程。若已疏散，“您可以从任何地方开始索赔”，“最终您需要与保险公司预约，实际审查和检查损坏情况。”但若选择在家中等待风暴过去，马丁建议，首先需防止房屋进一步受损，然后再致电。
她表示，典型的房屋保险政策要求房主减轻影响并防止进一步损害。“然后您可以致电保险公司，拍摄损坏照片，并将物品移至更安全的位置。”
2. 记录损坏情况
在通话中，向保险公司提供初步细节，如屋顶是否被吹走或多个窗户破碎，波特说。“但他们真正做出评估要等到他们来检查损坏情况。”
尽管保险公司会自行检查，但始终重要的是记录您的损坏情况，包括拍照，以便与保险公司出具的正式检查记录相符。波特表示，这样，如果需要，您可以日后对任何索赔提出异议。
3. 保留收据记录
明尼苏达大学法学院保险法教授丹尼尔·施瓦茨表示，在损失事件中，您必须及时通知保险公司，并有义务保护财产。您必须在风暴后保护财产免受进一步损害，进行合理修复，并准确记录修复费用。
施瓦茨表示，您需要保留的收据是用于防止已受损财产进一步损害的购买材料，这意味着风和树木，但通常不包括洪水，除非您有洪水保险。 在飓风来临前，采取措施保护你的房屋，比如用木板封住窗户，这些措施可能会被保险公司视为合理的预防措施，从而在保险理赔时得到补偿。然而，如果风暴过后你没有采取任何保护措施，导致房屋进一步受损，保险公司则没有义务赔偿这些损失。
在自然灾害来临前购买的用于保护房屋的材料，例如覆盖窗户的胶合板，通常不在保险覆盖范围内。专家建议，在开始与承包商合作进行灾后重建时，应保留所有收据记录。
区分连续灾害造成的损害也是关键。波特解释说，立即向保险公司报告损害情况的一个重要原因，是为了将损害与特定事件联系起来，从而增加该事件被家庭保险覆盖的可能性。”立即提出索赔是最重要的事情，”波特强调。
记录损害来源并保留证据，有助于避免未来的纠纷。波特举了一个假设的例子：某人的房屋因飓风黛比或海伦遭受了风灾，但在米尔顿登陆并引发洪水之前，他并未提出索赔。”突然间，你面临的问题是，国家洪水保险计划（覆盖洪水）和你的家庭保险公司（覆盖风灾）可能会开始争论，究竟是什么导致了财产的损害，”波特说。
马丁建议，应在事件发生后的三到五天内提出任何索赔。只要你在第一次事件发生后及时提交了所有信息，如果后续有新的损害发生，你就能向理赔员证明这是由第二次事件引起的。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/08/how-to-file-a-homeowners-insurance-claim-after-hurricane-helene-milton.html