由 jpichiban Fri, 11 Oct 2024 12:29:40 GMT
飓风米尔顿登陆后，佛罗里达州圣彼得堡的移动房屋被洪水包围，摄于2024年10月10日。Octavio Jones | 路透社
如果你的房屋在自然灾害后暂时无法居住，你的房主或租客保险政策中的一项条款可能会帮助你解决新的住宿和其他生活费用问题。房地产数据网站CoreLogic估计，飓风海伦娜带来的风灾和洪灾保险赔偿额可能高达175亿美元。Morningstar DBRS则预计，飓风米尔顿造成的保险损失可能在300亿至600亿美元之间。
专家表示，受自然灾害影响的房主和租客可以向其保险公司询问所谓的“使用损失”或“额外生活费用”保险。该条款旨在帮助支付合理的居住费用，如果你的房屋因飓风、火灾或爆裂的水管等承保风险而变得不适合居住。
洛杉矶Susman保险服务公司总裁兼首席保险代理人卡尔·苏斯曼表示：“我不知道有哪份房主保险不包含这一条款。”
在你提交索赔时，询问保险公司关于使用损失保险的覆盖范围以及它何时生效将非常重要，Bankrate.com的持牌保险代理人和分析师香农·马丁说。“如果你联系你的保险公司，他们可能会加快你的使用损失索赔处理，并提前发放支票，这样你就不必为单独的住房费用发愁。”
以下是专家们解释的该保险内容以及在使用前需要考虑的事项。
使用损失保险如何运作
使用损失保险通常包含在你的房主保险政策中。专家表示，它通常是住宅保险的20%，并在房屋变得无法居住且投保人需要资金支付维修或重建期间的居住费用时支付。符合条件的费用可能包括酒店或出租房屋、食物、宠物寄养或存储费等。
例如，如果你为价值10万美元的房屋投保，而重建房屋的成本也是10万美元，那么这就是住宅保险的金额，苏斯曼说。“那么，该政策将自动包含2万美元的使用损失保险。”
马丁说：“这样你和你的家人就可以支付酒店费用和食物费用，因为你可能长时间无法回家。”
苏斯曼表示，租客保险和公寓保险通常也有类似的条款。对于租客和公寓保险，主要保险不是住宅保险，因为你投保的是个人财产而非建筑物。你通常会获得个人财产保险的20%作为使用损失保险。
询问你的保险公司是否有任何政策限制。可能会有特定费用的金额上限或索赔使用损失保险的时间限制。
“这不是一个长期的解决方案”
使用损失保险可以帮助房主在自然灾害后支付生活费用。然而，专家表示，这笔钱旨在作为短期解决方案，而非长期修复。
纽约市专注于气候风险金融建模的First Street基金会气候影响研究负责人杰里米·波特说：“通常它不是为了长期解决方案。通常这笔钱不足以让人们在长时间内维持生活。”
苏斯曼说，这可能是个问题，因为在大规模灾难后搬出去的费用与平时大不相同，因为通常可用的住房较少，酒店可能会在需求旺盛时提高价格。
虽然该保险旨在提供临时帮助，但它并不是一个长期的解决方案。 专家表示，在重大灾难之后，临时修复和更广泛的财务复苏需要很长时间。保险信息研究所发言人洛雷塔·沃特斯表示：“恢复和弥补损失需要很长时间。”苏斯曼指出，你可以在向保险公司提出索赔的同时，从联邦紧急事务管理局获得援助。马丁说，你或许可以利用政府资金在酒店住上一个月，然后找到一个离你家更近的地方，并利用你的损失使用保险来支付差额。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/11/how-loss-of-use-coverage-can-help-with-costs-after-a-natural-disaster.html