由 jpichiban Wed, 16 Oct 2024 19:35:00 GMT
许多美国人面临退休储蓄不足的问题。然而，对于一些年长的员工来说，到2025年，存更多的钱可能会变得更容易。2022年由国会通过的《安全法案2.0》带来了多项退休制度的改进，包括对401(k)计划、强制提款、529大学储蓄计划等的更新。虽然《安全法案2.0》的一些变化已经实施，但据先锋集团战略退休咨询主管戴夫·斯汀内特称，针对“最高储蓄者”的另一项关键变化将于2025年开始。
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根据CNBC在8月初对约6700名成年人进行的调查，约四成的美国工人在退休规划和储蓄方面落后。但专家表示，401(k)追加缴款（适用于50岁及以上员工的更高限额）的变化可能很快会帮助到某些储蓄者。以下是您需要了解的内容。
更高的401(k)追加缴款
员工现在可以将高达23,000美元递延至2024年的401(k)计划中，50岁及以上的员工额外可递延7,500美元。但从2025年开始，60至63岁的员工可以将年度401(k)追加缴款提高至10,000美元，或追加限额的150%，以较高者为准。美国国税局尚未公布2025年的追加缴款限额。“这对人们增加退休储蓄是一个很好的方式，”堪萨斯州曼哈顿CGN Advisors的高级顾问、注册财务规划师杰米·博斯表示。
根据先锋集团2024年《美国储蓄方式》报告，预计2023年有15%的合格员工进行了追加缴款。先锋集团的斯汀内特解释说，进行追加缴款的员工往往是高收入者，但他们仍可能对能否舒适退休存在“真正的担忧”。报告显示，2023年，收入超过15万美元的401(k)参与者中超过一半，以及账户余额超过25万美元的参与者中近40%进行了追加缴款。
Roth追加缴款
《安全法案2.0》的另一项变化将取消高收入者追加缴款的前期税收优惠，仅允许将存款存入后税Roth账户。该变化适用于前一年从单一公司收入超过145,000美元的401(k)、403(b)或457(b)计划的追加存款。金额将每年根据通胀调整。然而，美国国税局在2023年8月将该规则的实施推迟至2026年1月。这意味着，无论收入如何，员工在2025年之前仍可进行税前401(k)追加缴款。
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Roth转换增加：您需要了解的内容
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原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/16/catch-up-contributions-change-2025.html