由 jpichiban Fri, 25 Oct 2024 14:38:16 GMT
现在观看视频5:1305:13很少有家庭全额支付大学费用：采取这3个步骤来应对不断上涨的高等教育成本大学今年，529大学储蓄计划发生了重大变化。自2024年起，家庭可以将未使用的529资金转入账户受益人的罗斯个人退休账户，只要529计划已开设至少15年，就不会触发所得税或罚款。一些家庭已经利用了这一新福利。根据ISS市场情报的数据，2024年上半年，15,000个529计划中的1亿美元资产被转移到了罗斯IRA账户。大多数专家预计这一新福利将增加对529计划的兴趣，但很少有人预料到如此迅速的提升。更多来自个人理财的内容：向529大学储蓄计划捐赠的好处一些大学的标价现在接近每年10万美元一些家庭为常春藤盟校入学咨询支付50万美元增加的灵活性“激励”529资金这种额外的灵活性对储蓄者产生了显著影响：根据专注于使529计划更易获得的迈阿密公司Saving For College的最新报告，23%的父母表示，将资金转入罗斯IRA的能力是他们决定开设529计划的关键因素之一。在约12%尚未拥有529计划的受访者中，76%的人表示这一福利使他们更有可能开设账户。此外，57%拥有账户的家庭也更有可能增加其529计划的贡献，因为1月份生效的529至罗斯IRA的转移福利。该调查通过Saving For College的网站和新闻通讯对超过1,100名成年人进行了调查，因此受访者可能更了解529计划的优势。“知道有更多的灵活性确实有助于激励客户为529计划提供资金，”财务规划师兼Foster & Motley财富管理公司的股东David Nienaber说。该公司在2024年CNBC财务顾问100强榜单中排名第34位。529至罗斯IRA的转移是“锦上添花”此前，税收优惠的529计划提款仅限于合格的教育费用，如学费、费用、书籍和食宿。近年来，限制放宽，包括继续教育课程、学徒计划和学生贷款支付。但通过529至罗斯IRA的转移，这些计划提供了更多的灵活性，甚至对那些从未上过大学的人来说也是如此，Nienaber称之为“锦上添花”。如果孩子最终不需要这些储蓄用于教育，529计划的一个阻力点就是如此，其他专家也这么说。“过度资助529计划账户并面临移除过多资金时的税务后果，一直是过去几年许多教育储蓄者的真正担忧，”加州长滩Halbert Hargrove全球顾问公司的财富顾问Vincent Birardi说，该公司在CNBC的FA 100中排名第54位。“在新福利中，这是我们见过的最令人兴奋的一个，”Saving For College的首席运营官Martha Kortiak Mert说。“这个问题解决的是进入的障碍，”她说。“这打开了可能性，新的机会，他们可以用这种账户做什么。”仍然有一些限制。529账户必须已开设15年，账户持有人不能转移过去五年内的贡献。转移受年度罗斯IRA贡献限额的限制，529至罗斯IRA的终身转移上限为35,000美元。529计划的总投资达到5080亿美元财务专家和计划投资者一致认为，529计划对许多人来说是一个明智的选择。然而，数据显示，在过去的几年里，定期向529大学储蓄计划的贡献往往让位于支付更紧迫的账单或其他优先事项。与此同时，高昂的成本和对学生贷款余额不断膨胀的担忧也影响了家庭对529计划的看法。 今年，由于新变化的影响，更多家长正在利用529大学储蓄计划，其中大多数家长选择定期每月和每季度进行投资。根据州立大学储蓄计划网络的数据，2024年6月，529计划的总投资额跃升至5080亿美元，比前一年的4505亿美元增长了近13%。
今年，个人可以为每个孩子赠予高达18000美元，如果已婚并共同报税，则可赠予高达36000美元，且这些赠予不计入终身赠与税豁免额，高于2023年的17000美元。任何人都可以进行投资，对于祖父母来说，还有一个新“漏洞”，允许他们资助孙辈的大学基金，而不会影响其财务援助资格。
希望资助家庭成员高等教育的富裕家庭也可以考虑“超级资助”529账户，这种方式允许将五年的免税赠予一次性存入529计划。在这种情况下，你可以在一年内贡献高达90000美元，或夫妻双方贡献180000美元。但在五年内，你将无法再向同一受益人赠予更多资金，否则将计入终身赠与税豁免额。
富达指出，与几年内分散的相同金额相比，较大的前期一次性投资可能会产生更多的收益，因为它有更长的时间跨度。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/25/parents-are-saving-more-for-college-thanks-to-529-to-roth-rollovers.html