由 jpichiban Sat, 09 Nov 2024 13:22:08 GMT
布兰德·克隆茨（Brad Klontz）在21世纪初科技泡沫破裂后，被吸引进入了金融心理学领域。克隆茨曾尝试股票交易，因目睹朋友一年内赚取超过10万美元而心动。然而，市场崩盘后他的投资化为乌有，这让他感到极大的羞愧。他开始探究为何自己会冒如此大的风险，以及未来如何采取不同的行为。如今，克隆茨是一位心理学家、注册财务规划师，也是行为金融学专家，同时是CNBC财务顾问委员会和CNBC全球财务健康咨询委员会的成员。他认为，心理学或许是人们财务成功最大的障碍。
克隆茨的新书《开始富思维：21个残酷真相带你从破产走向财务自由》，与企业家兼社交媒体影响者阿德里安·布拉米拉（Adrian Brambila）合著，旨在打破阻碍财务自由的心理障碍。CNBC与克隆茨聊了这些“残酷真相”，以及为何他认为即使收入微薄如麦当劳员工，也能通过调整心态成为百万富翁。对话经过编辑和浓缩以提高清晰度。
**“一切都关乎心理”**
**格雷格·伊亚库奇（Greg Iacurci）：为何心理学在个人理财中如此重要？**
**布兰德·克隆茨（Brad Klontz）：** 个人理财的基本原则其实相当简单。金融知识有其地位，但我认为主要在于心理学。我的论点是：普通美国人面临的最大问题是支出超过收入，且不为未来储蓄和投资。我至今未遇见过一个成年人不知道他们不该做这两件事。所以，人人皆知。没有人因为分不清罗斯IRA和传统IRA而陷入困境。那不是我们的问题所在。
问题不在于知识的缺乏，我认为一切都关乎心理。
**GI：那么，人们的心理通常如何成为障碍？**
**BK：** 最大的障碍：金钱脚本。多数人并未意识到自己对金钱的信念。发现这些信念需要一个过程。部分在于审视你的财务触发点：你或你的父母、祖父母早期的金钱经历。人们往往重复家族的模式，或走向极端的反面。
**“破产”与“贫穷”的区别**
**GI：你在书中很早就提到，破产和贫穷是有区别的。你能解释一下吗？**
**BK：** 我们谈论的是贫穷的心态。破产意味着你没钱。我曾破产，我的合著者也曾破产，我们的家庭都曾破产，很多人都有过破产的经历。我们区分破产，这是一种暂时的状态，希望如此，与贫穷的心态，这种心态会让你永远破产。
这其实与金钱无关，因为我知道有些人年薪六位数甚至更多，但他们有贫穷的心态。我们都知道有人中了彩票，或签了大额体育或音乐合同，然后突然间钱就没了。为什么没了？因为他们有贫穷的心态。这是我们做出的区分。
**GI：这是否意味着，无论社会经济状况如何，只要人们采纳富有的心态，就能摆脱贫困？**
**BK：** 是的。
**GI：这是你的“残酷真相”之一吗？**
**BK：** 是的。我们根据章节标题以不同方式阐述。例如，“如果你生来贫穷，那不是你的错，但如果你死时贫穷，那就是你的错。”这是一个相当残酷的现实，我们直接摆在人们面前。采纳“富有”而非“贫穷”的心态。 ‘贫穷’心态
GI：什么是富足心态？
BK：这是一种生活态度，也是对待金钱的态度。其中一些观念与我们天生的思维方式相悖。富足心态具有未来导向性，你必须对未来有一个清晰的愿景。而贫穷心态则非常关注当下，不太考虑未来。如果你对未来没有明确的愿景，你就不会储蓄，不会投资，也不会量入为出地生活。
富足心态强调拥有自己的时间，而不是拥有一堆物质。正如我们所描述的，贫穷心态非常愿意用时间换取物质。
GI：你说的用时间换取物质是什么意思？
BK：贫穷心态就像，我想要这辆豪车，我非常愿意每周多工作10小时，以便能开着这辆车四处兜风。问题在于，这种心态无处不在：“我要买我能买到的最大的房子，我要买我能买到的最好的衣服，一块大手表。”结果是，这些人没有任何净资产，他们没有储蓄任何净资产。
与此同时，富足心态则是：我如何尽可能多地拥有自己的时间？你可能会想到退休，那时我不再需要工作来维持生活。他们具有未来导向性，他们会想：“我得到的每一美元，我都会拿出一部分存起来，以便我能拥有自己的时间，最终让这些钱支持我的整个生活。”
关于金钱最具破坏性的信念之一
GI：我认为这句话很棒。你写道：“认为富人是大手大脚的消费者，可能是关于金钱最具破坏性的信念之一。”
BK：我对此进行了研究。在一项研究中，我们观察了一组净资产约为1100万美元的人，并将他们与一组净资产约为50万美元的人进行了比较。这些人几乎拥有18倍多的钱。我们发现，他们在房子、度假、手表和汽车上的花费仅是后者的两倍。
他们有足够的钱可以花费18倍，对吧？最富有的人，当涉及到金钱观念时，他们持有的是“金钱警觉”的金钱观念，即储蓄是重要的信念。
而那些最挥霍的人持有的是“金钱地位”的信念。他们的收入较低，净资产较低。他们更有可能来自较贫困的家庭。就像是在说：“我要向世界展示我已经成功了。”但这只会让你继续贫穷。
顺便说一下，我也曾有过这种心态。所有这些关于贫穷心态的指责，我都有过。
如何在麦当劳工作并成为百万富翁
GI：那么，人们能做的第一件事是什么来拯救自己？
BK：首先，要接受一些严酷的现实：你的政党不会拯救你。你的公司不在乎你。你对金钱的信念让你贫穷。
这些都是在不同方式上帮助你从外部控制转向内部控制：我在生活中得到的结果是因为我。是因为我做了什么，没做什么，我不知道什么。这是一种难以把握的心态。你需要意识到，谁是总统对你的财务自由无关紧要。他们都不会让你财务自由。他们不会给你寄支票。你的公司？他们不希望你财务自由。你的替代成本非常高。你的老师不能教你做到这一点。他们可以教你历史和英语。但他们自己也不是财务自由的。
底线是，你必须自己做到这一点。
然后下一个问题是，我应该怎么做？这就是我们想要让人们达到的地方，因为那是一个更容易回答的问题。
布拉德利·T·克隆茨（Bradley T. Klontz）博士，CFP，是财务心理学、行为金融学和财务规划方面的专家。
GI：答案是什么？
BK：答案其实非常简单。
以下是富足心态的几个关键点：
1. **未来导向**：富足心态的人会考虑未来，制定长期计划，而不仅仅是关注眼前的满足。
2. **时间价值**：他们重视自己的时间，而不是用时间换取物质享受。
3. **储蓄与投资**：他们会储蓄并投资，以确保未来的财务安全。
4. **量入为出**：他们不会过度消费，而是根据自己的收入合理安排支出。
5. **自我控制**：他们能够抵制即时满足的诱惑，选择延迟满足，以实现更大的长期目标。
通过培养这些富足心态的特质，人们可以更好地管理自己的财务，实现财务自由。 心态：$1进入你的生活；你会在做其他任何事情之前，将其中的一部分用于财务自由。如果你拥有这种心态，即使一生在麦当劳工作，也能成为百万富翁。将收入的30%存起来——或者找个室友。
GI：人们应该瞄准的百分比是多少？
BK：这取决于你想多富有以及想多快变得富有。这决定了百分比。你会听到个人理财专家说，你应该至少存下和投资你收入的10%。我主张30%；这是我追求的目标，因为我认为它能帮你更快达到目标。
人们会说：“天哪，30%。”好吧，如果你有这种心态，在你找到第一份工作之前，这真的很简单。如果你一生都围绕着100%的薪水设计生活，那就很难了。这就是你必须削减的地方。
我们有一章关于削减开支的内容。它叫做“找个室友，乘公交，戒酒，剃光头，找个副业，或者闭嘴别抱怨穷。”
我们经常听到这样的话：“我没钱投资。”我们对此嗤之以鼻。是的，你可以。
我们研究了美国人平均在房租、汽车、去沙龙和酒精上的花费。每月2000美元是平均房租；如果有室友，就降到1000美元。仅此一项，如果你投资差额，25年后你会有130万美元。现在，如果你有三个室友，它会一路飙升到200万美元。想想看。你现在仅仅通过这一点，不做其他任何事，就成了千万富翁。顺便说一下，这是平均市场回报。
但当你再加上：乘公交，戒酒，剃光头？[那]25年后是280万美元。
GI：如果你做了所有这些事情？
BK：如果你做了所有这些事情。那只是一个室友，乘公交，不喝酒，不去沙龙——看YouTube[或]让你的朋友给你理发。我认识的最富有的人，他们就是这么做的。是的，280万美元。
我想对你们所有人说：听起来很糟糕。好吧，那为什么不直接把你收入的30%投资呢？那样你就不用做那些破事了。如果你有这种心态，你不可能不成为百万富翁。除非你做了什么蠢事，比如拿你的投资去做疯狂的事。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/09/how-to-work-at-mcdonalds-and-still-become-a-millionaire.html