由 jpichiban Fri, 08 Nov 2024 20:38:40 GMT
在选举之前，一些顾问在2025年后可能提高税收的威胁下，增加了为客户的罗斯个人退休账户（Roth IRA）转换。现在，在当选总统唐纳德·特朗普的领导下，税收上调的可能性降低了。然而，专家表示，随着投资者寻求长期税务规划策略，罗斯转换的需求将继续存在。
富达投资（Fidelity Investments）退休产品副总裁丽塔·阿萨夫（Rita Assaf）表示：“总体而言，我们看到在年底和次年四月报税截止日期之前，罗斯转换有所增加，我们预计2025年将再次看到这些趋势。”
富达投资截至7月，罗斯转换的规模同比增长了45%，阿萨夫说。尽管罗斯转换正在增加，但许多投资者仍在了解这一策略。纽约哈里森Moneco Advisors的合伙人、注册财务规划师Byrke Sestok表示：“我认为你只会看到罗斯IRA转换的增加。”他指出：“了解罗斯IRA转换好处的人的比例仍然很低，而实际执行转换的人数甚至更低。”
罗斯转换的益处在于，它将税前或不可扣除的IRA资金转移到罗斯IRA，从而启动免税增长。代价是支付转换余额的常规所得税。由于特朗普2017年的减税计划，包括较低的联邦所得税税率，将在2025年后到期，一些顾问加快了为客户进行罗斯转换，以利用2025年前的较低税率。
然而，特朗普已承诺延长其2017年的税收优惠，这将保持较低的税率不变。如果共和党控制白宫、参议院和众议院，这一计划可能会更容易实现。即使没有国会的增税，专家表示，罗斯转换可以减少你投资组合的长期税收，特别是对于拥有大量税前余额的年长工人和退休人员。
不过，阿萨夫表示，罗斯转换是否合理取决于你的“独特财务状况”。顾问通常在收入较低的年份完成罗斯转换，例如在领取社会保障福利或提取最低要求分配之前。这一策略可以最小化前期的税单，同时减少你的税前余额。
Sestok表示，目前，你可能会考虑通过罗斯转换产生的收入“填补12%和24%的税率等级”，因为下一个等级有一个较大的跳跃。然而，税务专家表示，在执行这一策略之前，重要的是要进行完整的税务预测，包括所有其他收入来源。
每个税率等级基于“应税收入”，你通过从调整后总收入中减去标准或逐项扣除中较大的一个来计算应税收入。应税收入门槛将在2025年提高。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/08/roth-conversions-trump-presidency.html