由 jpichiban Wed, 20 Nov 2024 21:10:58 GMT
Westend61 | Getty超过7250万美国人将在2025年看到他们的社会保障金和补充保障收入支票上调2.5%的生活成本调整。在此之前，受益人将收到通知，详细说明他们的月度支票将如何变化。根据社会保障局的说法，12月份，这些通知将在线提供给拥有“我的社会保障”账户的受益人，并将通过邮件发送。今年，该机构将提供一份新的简化的一页通知，其中包括新福利的确切日期和金额，以及任何扣除项。以下是2025年需要注意的一些变化。
新的2.5%生活成本调整
根据社会保障局的数据，2025年，退休福利将平均每月增加约50美元。这是由于2.5%的年度生活成本调整。值得注意的是，2025年的福利提升将是自2021年以来最低的。随着通胀速度的放缓，生活成本调整也随之下降，因为社会保障局使用政府通胀数据来计算年度变化。受益人在2023年看到了四十年来最大的增长，当时COLA为8.7%，2022年福利增加了5.9%。然而，年度COLA在2024年开始下降，年度调整为3.2%。
“尽管价格上涨已经缓和，但这并不意味着通胀已经结束，”认证财务规划师、Covisum（一家社会保障索赔软件公司）总裁Joe Elsasser说。他表示，如果通胀速度再次加快，年度COLA可能会再次上升。
每月医疗保险B部分保费将上涨
参加医疗保险B部分（涵盖医生服务、门诊医院服务以及某些家庭健康服务和耐用医疗设备）的退休人员需支付月度保费。医疗保险B部分保费通常直接从社会保障支票中扣除。根据独立的社会保障和医疗保险分析师Mary Johnson的说法，受益人还可以要求将医疗保险优势或D部分保费从社会保障福利支付中扣除。2025年，标准月度B部分保费将上涨至每月185美元，比今年的174.70美元增加了10.30美元。同时，医疗保险B部分受益人的年度免赔额将在2025年增加到257美元，比2024年的240美元年度免赔额增加了17美元。
医疗保险B部分保费基于受益人两年前的修改调整后总收入（MAGI）。2025年，2023年MAGI低于或等于106,000美元的受益人将支付标准月度B部分保费，已婚夫妇的MAGI低于或等于212,000美元的也将支付标准保费。然而，收入较高的受益人将受到收入相关调整金额（IRMAA）的影响，这将增加他们的月度保费支付。根据医疗保险和医疗补助服务中心的数据，约8%的医疗保险B部分受益人受到这些收入相关调整的影响。
收入变化可能导致更高的税收
社会保障受益人可以要求从其福利支付中扣除联邦税的预扣。根据Premier Social Security Consulting副总裁Jim Blair的说法，受益人可能希望考虑是否要调整这些预扣，特别是如果他们预计更多的福利可能会被征税。社会保障福利根据称为综合收入的公式征税——调整后总收入、免税利息和一半社会保障福利的总和。受益人可能完全不对其福利征税，如果他们的综合收入足够低，或者如果他们的综合收入超过一定水平，最多50%或85%的福利可能会受到联邦税的影响。 “我们发现，客户们的其他收入激增，导致他们的社会保障金被征税的比例更高了。”加州格伦多拉市沃斯伯格财富管理公司的总裁、注册理财规划师布莱恩·沃斯伯格表示。
例如，拥有20万美元货币市场账户或存款证明的退休人员，在美联储近年来连续加息后，看到这笔资金的利息支付有所增加。沃斯伯格表示，这种利息收入可能要求受益人对其福利支付更高的联邦税率。
沃斯伯格指出，积极的税务规划可以帮助缓解这种情况。他建议采取一些策略，比如购买允许利息递延纳税的年金，或者减少来自其他领域的收入，如IRA提款，这些都可以帮助减轻税务负担。
布莱尔还建议，退休人员如果注意到他们的收入在过去几年中有显著变化，也应该引起注意。如果是这种情况，他们每月的医疗保险B部分保费费率可能不再准确。受益人可以通过填写SSA-44表格，通知社会保障局影响其收入和医疗保险保费的生活变化事件。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/20/social-security-to-send-notices-revealing-size-of-2025-benefit-checks.html