由 jpichiban Tue, 26 Nov 2024 19:57:49 GMT
黑猫 | E+ | 盖蒂图片社
众所周知，房主的净资产往往高于租房者。尽管租房者面临独特的可负担性挑战，但他们仍可以采取措施改善自己的财务状况。根据阿斯彭研究所的一份新报告，2022年，美国典型租房者的中位净资产为10,400美元。这一数字创下了历史新高，尽管这仅占房主近40万美元净资产的不到3%。报告指出，租房者通常会面临诸如收入较低、债务较高、储蓄余额较少以及资产拥有率较低等财务挑战。
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然而，财富差距并不仅仅源于房产净值。阿斯彭研究所发现，中位房产净值为20万美元，仅占房主中位净资产的略多于一半，这表明房主的财富来源于其他资产。报告发现，在各个收入水平中，租房者比房主更不可能拥有汽车、退休账户和证券等资产。拥有这些资产的租房者往往比房主拥有较低的中位价值。
专家表示，租房者可以通过偿还未偿债务、增加收入和储蓄，并评估购房是否合理及何时合理，来开始积累财富。以下是阿斯彭研究所根据收入列出的租房家庭面临的一些财务挑战及其积累财富的方式。
年收入低于25,000美元的租房者
到2022年，超过四分之一的租房家庭年收入低于25,000美元，阿斯彭研究所发现。华盛顿特区城市研究所住房金融政策副总裁贾内克·拉特克利夫表示，这一收入群体的租房家庭更有可能“负担过重”，即不得不将收入的大部分用于住房和公用事业，这使得他们难以支付其他基本生活费用，更不用说积累财富了。
“如果你依赖任何形式的福利，一旦你达到一定的收入或储蓄水平，你就会被取消资格，”拉特克利夫说。
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阿斯彭报告指出，这一类别的假设家庭“首先需要财务稳定，以满足财富积累的前提条件”。
“他们需要通过更高的收入、更低的开支或两者兼而有之，实现常规的正现金流，更多的储蓄和个人资源，以及增加获得支持稳定增长的福利的机会，”报告指出。
纽约市Bone Fide Wealth的认证财务规划师和助理财务顾问克利福德·科内尔表示，解决任何高利率债务可能是一个明智的举动。他说，信用卡余额会侵蚀你在储蓄方面取得的任何进展。
“这极具毒性，如果你让它累积，它绝对可以摧毁某人的财务状况，”科内尔说。
考虑到住房费用可能是最大的预算项目，丹佛Paragon Capital Management的私人财富顾问和合伙人肖恩·威廉姆斯表示，要慎重考虑居住地，该机构在CNBC 2024年财务顾问100强榜单中排名第38位。他说，你可能在不同地区或州有更好的就业前景，并增加收入。
“试图搬到有更好机会和更低成本的地方是关键因素，”威廉姆斯说。
年收入在50,000美元至75,000美元之间的租房者
根据报告，2022年，约18%的租房家庭年收入在50,000美元至75,000美元之间。
报告称，这一收入类别的假设家庭“有一定的财务安全基础，尽管通过更高的收入和/或减少债务偿还可以实现更强的财务状况”。
这一收入类别的租房者可以通过监控支出、增加收入和减少债务来改善财务状况。科内尔表示，他们还可以考虑投资，如开设退休账户或购买股票和债券。
“你不必成为专家，”他说。“你只需要开始行动。” 康奈尔表示，为了他们的现金流，每月寻找省钱的机会：“在支付所有费用后，还剩下什么？”威廉姆斯说，一个“绝佳的状态”是找到方法节省5%到10%的收入，同时寻找增加收入的方式。“这就是你开始存一点钱的地方，”他说。
年收入10万美元或以上的租房者
根据阿斯彭研究所的数据，2022年约有20%的租房家庭年收入超过10万美元。尽管这一群体的租房者在财务状况上最为强劲，但专家表示，他们可能出于各种原因选择租房而非购房。在某些地方，租房比拥有房产更便宜。尽管租户可能需要支付租房保险、公用事业费和适用的便利设施费，但房东通常会承担单元的维护和房产税。
康奈尔说，对于房主来说，“你的抵押贷款是你每个月绝对最低的开支。”专家表示，尽管这些租房者没有积累房屋净值，但他们可以专注于积累投资和储蓄。例如，威廉姆斯说，假设你的假想抵押贷款支付是2500美元，而你的租金是2000美元。他说，抵押贷款支付将“把500美元存入一个名为你房子的储蓄账户”。如果你租房，把这500美元的差额存入退休账户。这样，你仍然在存钱，而且它可能比房地产增长得更快，威廉姆斯说。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/26/here-are-steps-renters-can-take-towards-building-wealth.html