由 jpichiban Wed, 27 Nov 2024 20:30:49 GMT
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今年感恩节家庭团聚时，金钱可能是一个不太会被提及的话题。然而，专家表示，这正是开启这一话题的绝佳时机，尤其是与年迈的父母。根据富达最近对18岁及以上1900名成年人的调查，超过一半的美国人（56%）表示他们的父母从未与他们讨论过金钱问题。
其中一个原因是许多人对金钱和财富有着复杂的关系。富达发现，89%的美国人认为自己并不富有。对许多人来说，富有的定义仅仅是无需靠薪水度日。至于他们所拥有的财富，大多数美国人表示是自己积累的，80%的人自认为是白手起家，只有5%的人表示是继承所得。
富达高级财富解决方案负责人大卫·彼得森指出，许多人尤其是年长的美国人依赖自己，这或许能解释为何许多人不觉得需要更正式的财务规划。调查发现，三分之一婴儿潮一代认为财务计划并非必要，这一比例在各代人中最高。
彼得森说：“他们有一种‘走自己的路’的心态，这可能是他们将许多事情保密的原因。”
专家表示，没有计划可能会让个人及其家庭在意外事件发生时处于脆弱境地。马萨诸塞州剑桥市Wealthmind财务规划的认证财务规划师兼财务顾问玛丽安·古恰尔迪表示，如果你知道父母想要什么，将其写下来并知道东西在哪里，那么在父母去世、生病或开始出现痴呆迹象时，事情会顺利得多。
古恰尔迪说：“你希望尽早主动预防，这样你就知道他们想要什么，并能为他们代言。”她表示，假期是开始讨论家庭财务的绝佳时机，但这些讨论也可以在有兄弟姐妹和孩子参与的任何团体聚会时进行。
研究显示，金钱一直是美国人不愿谈论的话题之一。美国银行最近的一项调查发现，更多人宁愿透露自己在总统选举中投票给谁，也不愿谈论自己的财务状况。富国银行的另一项研究发现，讨论个人财务几乎和谈论性一样困难。
专家表示，与年迈的父母开始谈论金钱时，从小处着手会有所帮助。彼得森说：“不要以为在这个特定的假期你会解决所有问题。”他建议，开启对话时，可以谈谈自己的遗产计划，并请教他们是否遗漏了什么。这样，你可以了解他们在这一过程中的进展。
彼得森解释说，财富可以通过资产所有权或受益人指定转移。但对于无法通过这种方式转移的资产，你需要一份遗嘱。如果没有规划，你将依赖州遗嘱检验程序。当一个人去世时没有遗嘱，即无遗嘱死亡，州的继承法将决定其资产的去向。
彼得森说：“问题在于，你是否想成为那个做决定的人？通常，当你这样问时，你会得到一个答案。” 他们希望自己能掌控局面。”立即观看视频11:4511:45家庭事务：成功的遗产规划你的金钱活动除了遗嘱之外，Gucciardi表示，拥有其他文件也很有帮助，比如健康护理指示、授权书和HIPAA授权，以防父母健康状况恶化。如果这些文件不是最近制定的，她建议重新审视，确保其时效性。Peterson指出，人们往往在一生中积累了资产，却忘记了它们的存在，如储蓄债券或保险单。创建一个集中的存储位置，无论是实体还是数字形式，都有助于管理这些资产。他建议避免使用银行保险箱，因为亲人可能难以访问。随着更多资产在线存储，Gucciardi强调，询问在线财务、订阅和社交媒体账户的访问权限也很重要。她表示，使用密码管理器可以确保这些资产的安全。在家庭进行这些对话时，Gucciardi建议从一个小领域开始，比如健康护理偏好，然后逐步扩展。为了帮助开启对话，书籍是一个很好的破冰工具，Gucciardi推荐给客户的书目包括《谁得到了奶奶的黄派盘？》、《关键对话》和《向死而生》。在这些讨论中，Gucciardi建议多听少说，并提出开放式问题。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/27/56percent-of-americans-say-their-parents-never-discussed-money-with-them.html