由 jpichiban Fri, 13 Dec 2024 19:13:35 GMT
Goran Babic | E+ | Getty Images 积累100万美元的退休金似乎是一项不可能完成的任务。然而，财务顾问表示，只要采取某些步骤，几乎任何人都能实现这一退休财富积累。“你可能会想，‘哦，我得成为硅谷企业家才能致富，’”财务心理学家、注册财务规划师布拉德·克隆茨说。事实上，克隆茨表示，即使你一辈子都在快餐店工作，也能积累财富。他是CNBC财务顾问委员会和CNBC全球财务健康咨询委员会的成员。克隆茨说，计算很简单。每次你赚到一美元，就将其中的一个百分比储蓄并投资于你的“财务自由”。他说，有了这种心态，“你可以从事几乎任何工作，并在退休时成为百万富翁。”
储蓄100万美元可能听起来像是一项“艰巨的任务”，但“可能没有你想象的那么难”，注册财务规划师、晨星公司前投资者教育总监凯伦·华莱士在2021年写道。专家表示，关键是要尽早开始储蓄，可能是在401(k)计划、个人退休账户或应税经纪账户中。这使得投资者能够在几十年内利用复利的魔力。换句话说，你“让你的投资尽可能多地承担重任”，华莱士写道。
根据西北互助银行9月份发布的一项调查，约79%的美国百万富翁表示他们的净资产是“白手起家”的。只有11%的人表示他们继承了财富，而6%的人是从意外之财事件中获得的，比如中彩票。该调查于2024年1月3日至1月17日对4,588名美国成年人进行了调查。
截至9月30日，根据管理着最大规模职场退休计划的富达投资的数据，有544,000名美国人的401(k)账户余额超过100万美元。还有超过418,000名IRA百万富翁。事实上，2024年第二季度到第三季度之间，401(k)百万富翁的数量增长了9.5%，即47,000人，这主要得益于股市的上涨。
财务顾问孙温妮提供了一个例子，展示了与持续储蓄相关的数学如何与100万美元的财富挂钩。假设一个30岁的人税后年薪为60,000美元。如果他们每月储蓄500美元——即年收入的10%——他们将在70岁时拥有100万美元，假设平均市场回报率为7%。这还不包括在此期间可能增加储蓄的财务因素，比如公司401(k)匹配、奖金或加薪。
孙温妮说，避免债务也很重要，这可能是“储蓄的最大漏洞”，并尽量不增加太多开支。她说，时机比完美更重要。她建议从低成本的指数基金开始——比如跟踪标普500指数的基金，它将储蓄分散到最大的公开交易美国公司——然后逐步建立。“即使等待一年也可能对达到100万美元的目标产生巨大影响，”孙温妮说。“停下来，采取行动。”
当然，100万美元的退休金对每个人来说可能并不是合适的数额。一个常被引用的经验法则——即4%法则——表明，典型的退休人员可以从100万美元的退休金中每年提取约40,000美元。 为了确保退休后不会面临资金短缺的风险，（每年提取的金额会根据通胀进行年度调整。）对许多人来说，这一数额会得到社会保障的补充。富达建议根据收入设定储蓄目标。例如，到67岁时，工人应力争储蓄10倍于其年薪的金额，以确保舒适的退休生活。理想情况下，家庭应力争储蓄收入的15%至20%，孙女士说。这是财务规划师常引用的经验法则。
你希望积累多少财富——以及你希望多快致富——将决定储蓄比例，克伦茨说。他个人目标是储蓄率30%，但也知道有人追求接近90%的储蓄率。将收入的大部分储蓄起来是所谓的FIRE运动（财务独立，提早退休）的共同特点。他们是如何做到的呢？“他们没有搬出父母家，他们极简一切，不买新衣服，乘公交车，自己剃头而不花钱理发，”克伦茨说。“如果你想更快实现目标，可以采取各种省钱妙招。”
当然，对于那些既想享受今天生活又想为明天储蓄的人来说，这里存在一种矛盾。“我们并非只为生存和存钱而活，”孙女士说。“必须有良好的生活质量和快乐的平衡。”
一种策略是将家庭开支的20%用于对你最重要的事情——也许是大型度假、豪华汽车或最新科技，孙女士说。在其他80%的家庭开支上做出一些让步——即“节俭和储蓄”——她说。这有助于储蓄者感觉他们并没有降低生活质量。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/13/heres-how-to-retire-a-millionaire-according-to-finance-pros.html