由 jpichiban Tue, 17 Dec 2024 18:54:02 GMT
Ivan Pantic | E+ | Getty Images随着美联储近期采取降息措施——且未来可能进一步降息——一些联邦学生贷款借款人开始思考，现在是否是 refinance 的好时机。“我们已经看到更多借款人被诱惑去 refinance 他们的联邦贷款，”学生贷款顾问研究所所长 Betsy Mayotte 表示。将联邦学生贷款 refinance 意味着将其转换为私人学生贷款，并将债务从政府转移到私人公司。借款人通常是为了寻求更低的利率而进行 refinance。但消费者金融保护局（CFPB）对 refinance 学生债务发出了新的警告。
在一篇周一发布的报告中，CFPB 指出，私人贷款机构在其营销和披露材料中使用了“欺骗性”手段，误导学生借款人关于 refinance 的一个关键陷阱：这样做将失去联邦学生贷款宽恕选项的资格。CFPB 主任 Rohit Chopra 表示：“当公司误导学生借款人关于他们的保护措施或拒绝借款人应得的好处时，他们就违反了法律。学生贷款公司不应通过违法来获利。”
一些私人贷款机构给人以错误印象，“即 refinance 联邦贷款可能不会导致失去联邦宽恕计划的访问权，而实际上，这是必然的，”CFPB 报告称。联邦政府提供了一系列学生债务宽恕计划，包括公共服务贷款宽恕（PSLF）和教师贷款宽恕（TLF）。PSLF 允许某些非营利和政府雇员在按时支付 10 年后清除其联邦学生贷款。根据 TLF，那些在低收入学校或教育服务机构全职教学连续五个学年的人有资格获得高达 17,500 美元的贷款宽恕。这些选项对私人学生贷款借款人不可用。
进行 refinance 的借款人也将无法享受像乔·拜登总统的 Plan B 这样的一次性宽恕努力。私人学生贷款借款人如果难以支付账单，也没有权利享受基于收入的还款计划。IDR 计划允许联邦学生借款人每月只需支付其可支配收入的一部分来偿还债务。这些计划还导致在一定时期后债务宽恕。CFPB 表示，进行 refinance 的借款人将失去这些联邦救济选项。
这已经让借款人付出了代价。“当借款人本可能获得部分或全部贷款宽恕时，贷款机构从借款人支付全额贷款中获利，”该局在其报告中写道。学生贷款服务联盟（Student Loan Servicing Alliance）执行主任 Scott Buchanan 表示，贷款机构确实告知借款人通过 refinance 等行为可能放弃的福利。Buchanan 表示，政府在学生贷款宽恕方面的不断变化的承诺导致了缺乏明确性。（共和党领导的法律挑战阻碍了拜登政府向借款人提供大规模学生贷款宽恕的努力。）“这种波动和混乱是该局需要与教育部解决的问题，”Buchanan 说。但 Mayotte 表示，联邦政府长期存在的学生贷款宽恕计划和其他救济措施本身就足以让人在 refinance 前三思。“我们几乎总是强烈建议不要这样做，”她说。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/17/student-loan-forgiveness-chances-lost-to-those-who-refinance-cfpb.html