由 jpichiban Fri, 20 Dec 2024 18:48:12 GMT
立即观看视频2:5802:58CNBC退休调查：44%的工人对实现退休目标持“谨慎乐观”态度《快钱》几年前，38岁的韦斯·贝拉米（Wes Bellamy）为了在弗吉尼亚州夏洛茨维尔购买房产，对自己的投资账户进行了盘点。就在那时，他注意到自己的401(k)账户有了显著增长。尽管作为弗吉尼亚州立大学政治科学系主任的贝拉米，近十年来一直勤勉储蓄，并充分利用了雇主的匹配计划，但他表示看到自己的退休账户余额时，“既是一个愉快的惊喜，也是一笔不错的积蓄。”自那以后，他的401(k)余额持续增长。“我现在有98万美元——虽然还没到百万，但已经很接近了。”
越来越多的千禧一代成为401(k)百万富翁
为退休储蓄100万美元曾被视为黄金标准，尽管如今财务顾问可能建议储蓄更多。根据Bankrate最近的一份报告，千禧一代工人仍然是最普遍认为需要至少100万美元才能舒适退休的一代，而且，首次有更大比例的年轻退休储蓄者达到了这一关键储蓄门槛。根据为CNBC准备的富达投资数据，拥有七位数余额的千禧一代人数从一年前跃升了400%。截至9月30日，这一群体中401(k)账户余额达到100万美元或以上的数量增至约10,000个，而2023年第三季度约为2,000个，根据富达的数据，富达是美国最大的401(k)计划提供商。这家金融服务公司总共管理着超过4900万个退休账户。通常，达到401(k)百万富翁地位仅在几十年持续供款后才能实现，这对年轻工人来说是一个更难达到的里程碑。今年，有利的市况帮助将这些账户余额推至新高。截至12月19日，纳斯达克指数今年迄今上涨了29%，而标普500指数上涨了23%，道琼斯工业平均指数上涨了超过12%。“即使是短期储蓄者也因显著的市场收益表现良好，”富达思想领导力副总裁迈克·沙姆雷尔说。“如果我们继续看到有利的市场条件，我们不仅可能看到百万富翁总数超过这一门槛，还可能看到更多千禧一代。”沙姆雷尔说。无论是储蓄者的长期储蓄努力还是有利的投资环境带来的更多好处，“现实是，两者兼而有之，”纽约Awoye Capital的管理合伙人、财务顾问Jordan Awoye说。此外，他说，千禧一代——最年长的将在2025年达到44岁——正接近他们的收入高峰期，“这使得为退休储蓄更具吸引力。”更多来自个人理财的内容：2025年有更高的401(k)限额新退休人员可能需要重新考虑4%规则用这些最后的动作削减你的2024年税单然而，达到百万美元的里程碑“并不是一切，”Awoye说。进入一个可能波动的年份，这些余额将会波动，甚至可能剧烈波动。然而，在千禧一代储蓄者需要动用这些退休金之前，仍有充足的时间。“你可能在未来20年内不会动用这笔钱。即使（市场）上下波动，也要坚持计划，”Awoye说。“当你进行退休规划时，你必须记住将其与你的北极星——即你的目标——联系起来。”如何成为401(k)百万富翁新泽西Zenith Wealth Partners的首席财务规划官、注册财务规划师Chelsea Ransom-Cooper主要与千禧一代客户合作。她说，她经常鼓励他们贡献超过获得全额雇主匹配所需的金额——甚至达到401(k)或IRA的年度最高贡献限额。根据Vanguard的2024年《美国储蓄报告》，2023年只有14%的员工将年度最高金额推迟到401(k)计划中。但 Ransom-Cooper表示，这是一个错失的机会。到2025年，员工可以将23,500美元递延存入工作场所计划，高于2024年的23,000美元。（2025年的IRA缴款限额为7,000美元，与2024年持平。）与此同时，雇主的缴款也在增加。根据美国计划赞助人委员会对401(k)计划的年度调查，2023年，包括员工递延缴款和公司缴款在内的平均401(k)储蓄率上升至12.7%，高于前一年的12.1%。Ransom-Cooper说，这产生了很大的影响。“除了员工缴款外，还有更多的资金可以进入这些账户，这确实有助于推动这些账户的增长，帮助人们实现退休目标。”
尽管市场低迷总是有可能在未来一年对这些余额造成影响，但Ransom-Cooper表示，市场上涨的幅度大于下跌的幅度。“他们可以在短期内应对那些更艰难的日子。”“坚持既定路线，保持长期视野确实很有帮助，”她说。Bellamy表示，他的目标是再过20年退休，不到60岁。“那样的话，我就可以再有15到20年的时间，按照自己的意愿自由地生活。”订阅CNBC在YouTube上的频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/20/number-of-millennial-401k-millionaires-jumps-400percent-how-they-did-it.html