由 jpichiban Thu, 26 Dec 2024 20:24:30 GMT
Manonallard | E+ | Getty Images 图片显示，许多美国人在假期结束后背负了新的债务。根据LendingTree的一项最新调查，本季有36%的美国消费者因节日消费而负债。这些负债者平均欠款1,181美元，高于2023年的1,028美元，但相比2022年的1,549美元有所下降。LendingTree首席信用分析师Matt Schulz指出，不到一半（44%）的负债者事先预料到会欠债，这表明这个假期对许多人来说仍面临财务压力。
通货膨胀导致的高物价在本季继续困扰着许多个人和家庭。Schulz解释说：“部分原因是人们希望通过传播一些欢乐来结束这艰难的一年，为此可能不惜承担额外债务。”LendingTree数据显示，最可能负债的群体包括：有年幼子女的父母（48%）、28至43岁的千禧一代（42%）以及年收入在3万至4.9999万美元之间的个人（39%）。
假期负债的消费者面临的风险是，到明年假期时可能仍未还清债务。WalletHub最近发现，近半数美国人仍背负着去年假期的债务。与此同时，Bankrate的一项调查显示，偿还债务是2025年首要的财务目标。Schulz建议，想要摆脱债务的人应尽早开始行动。
成功还清债务能带来自由感，这是其自身的奖励。佛罗里达州萨拉索塔市Wealth Enhancement Group的高级副总裁、认证财务规划师Laura Mattia表示：“人们喜欢无债一身轻，不欠任何人钱的想法让人倍感安心。”
对于假期负债者，LendingTree发现42%的人支付着20%或更高的利率，通常通过信用卡或商店卡。好消息是，通过申请0%余额转移信用卡或债务合并贷款，有可能获得更低的利率，从而减少总还款额。Schulz强调：“0%余额转移信用卡是对抗信用卡债务的最佳武器。”大多数此类优惠提供12或15个月的免息期，但可能需支付余额转移费用。
面对债务，人们可以选择不同的还款策略，如优先偿还高利率债务的“雪崩法”或先还最小债务的“雪球法”。Schulz认为，关键在于找到最适合自己并能保持动力的方法。Mattia则建议客户从最小债务开始，以便立即感受到情况改善，因为“当人们感觉没有进展时最容易放弃”。
除了还债，增加储蓄也很重要。Schulz建议，为紧急情况预留现金，这样在遇到意外开支或下一个假期来临时，就不必过度依赖信用卡。“在偿还债务的同时储蓄，是打破许多人陷入的债务循环的最佳方式之一”。
尽管如此，平衡还债与储蓄仍是一个挑战，但通过合理规划和坚持执行，逐步实现财务自由并非遥不可及。 马蒂亚强调，关键是要记住，储蓄的最佳利率大约在5%左右，而信用卡的利率则高达20%以上，因此应据此合理安排财务优先级。
庆祝小胜利
明尼苏达州斯蒂尔沃特市Prevail Financial Partners的常务董事、注册财务策划师杰西·塞尔建议，在节日过后，如果发现自己花费超出了预算，要对自己宽容一些。塞尔表示：“在假期期间放松一下平时良好的财务纪律，这种情况并不罕见。”他建议，在努力偿还整体债务的过程中，将其分解为可实现的小目标，并在达成每个小目标时给予自己庆祝。每当达到一个小里程碑，就用一个小奖励来庆祝这一胜利。塞尔坦言，偿还债务本身并不令人愉快，但“试着从中找到积极面，保持动力和专注力继续前行”。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/26/36percent-of-american-consumers-took-on-holiday-debt-averaging-1181.html