由 jpichiban Fri, 27 Dec 2024 17:38:17 GMT
唐明东摄 | 数字视觉 | 盖蒂图片社
许多人，尤其是身负债务者，可能会因美联储近期预测的降息步伐较之前预期放缓而感到沮丧。然而，专家指出，那些将资金投入高收益现金账户的人，则将从“利率高位维持更久”的政策中获益。
“如果你的资金配置得当，2025年对储蓄者来说将是个好年头——就像2024年一样，”Bankrate的首席财务分析师格雷格·麦克布莱德表示。
**为何“更高更久”成为2025年的“箴言”**
现金持有回报通常与美联储基准利率挂钩。若美联储加息，高收益储蓄账户、定期存款、货币市场基金及其他现金账户的利率通常也会随之上升。2022年和2023年，美联储为抑制高通胀大幅上调基准利率，最终将借贷成本从历史低点推升至22年来的最高水平。
尽管自9月起美联储开始逐步放缓加息步伐，但本月官员们预计2025年仅会降息两次，而非三个月前预期的四次。“‘更高更久’是迈向2025年的主旋律，”麦克布莱德说，“自9月以来的重大变化，源于美联储对2025年自身通胀预测的显著上调。”
**消费者的喜与忧**
马里兰州盖瑟斯堡Blue Ocean Global Wealth的首席执行官、认证财务规划师玛格丽塔·程指出，对消费者而言，坏消息是利率上升增加了借贷成本。“[但]高利率能帮助各年龄段和人生阶段的个人积累储蓄，为可能出现的紧急情况或机遇做好准备——这是好消息，”程女士说道，她也是CNBC财务顾问委员会的成员。
麦克布莱德提到，目前支付4%至5%利率的高收益储蓄账户“依然普遍”。相比之下，2020年和2021年，最高收益账户的利率仅为约0.5%。货币市场基金的情况也类似，尽管各基金和机构的利率不同，但高收益基金通常处于4%至5%的区间。
不过，并非所有金融机构都提供这样的利率。麦克布莱德强调，高收益储蓄账户最具竞争力的回报来自在线银行，而非街边的传统实体银行，后者可能仅提供0.1%的回报。
**现金投资的考量**
当然，投资者还需考虑一些因素。程女士提到，人们常问高收益储蓄账户和定期存款哪个更好。“这要看情况，”她说，“高收益储蓄账户提供更高的流动性和可访问性，但利率不固定或保证，会波动，本金亦然。定期存款提供固定且保证的利率，但牺牲了流动性和访问权。”
此外，专家指出，某些机构可能设有最低存款要求才能获得广告宣传的收益率。麦克布莱德提醒，并非所有提供高收益储蓄账户的机构都必然受到联邦存款保险公司(FDIC)的保护。每家FDIC保险银行在倒闭时，存款最高至25万美元自动受保。
“确保你的资金直接存入联邦保险的银行，”麦克布莱德建议，“我会避免依赖与银行第三方合作获得FDIC保险的金融科技中介。”他提到，金融科技公司Synapse最近的破产凸显了这一“未被充分认识的风险”，许多Synapse客户无法提取大部分或全部储蓄。
**不要错过这些重要信息** CNBC专业版深度解析：沃伦·巴菲特以逾30年来最大现金储备步入2025年。受人工智能需求推动，这三只能源股已大幅飙升，而涨势或许才刚刚开始。美国银行将英伟达及这些半导体股票列为2025年首选投资标的。有投资者预言，博通将成为“下一个英伟达”，是2025年不容错过的AI芯片股。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/27/if-interest-rates-stay-higher-for-longer-the-winners-are-those-with-cash-accounts.html