由 jpichiban Fri, 03 Jan 2025 19:27:04 GMT
Marco Vdm | E+ | Getty Images 图片
如果你准备在2025年专注于退休规划，金融专家建议，一月初可能是增加401(k)计划供款的绝佳时机。根据Bankrate在8月份对2,445名美国成年人进行的调查，超过半数的美国工人认为自己的退休储蓄落后了。
但从2025年开始，你的401(k)计划将有更高的供款限额——以及对年长投资者的特别追加供款——这有助于你的退休金增长。
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2025年，你可以向401(k)计划递延23,500美元，高于2024年的23,000美元。50岁及以上的投资者可以在23,500美元的限额基础上追加7,500美元的供款。
波士顿地区认证财务规划师、Green Bee Advisory创始人Catherine Valega表示，通常需要几个工资周期才能生效401(k)递延变更。
年初增加供款以达到递延上限更容易，因为更高的百分比分摊到更多的工资中。
“在投资上要积极主动，尤其是如果你离退休还有几十年，”Valega说，她鼓励客户尽可能最大化他们的401(k)计划。
从2025年开始，由于Secure 2.0法案的变化，60至63岁的投资者还有一个特别的追加供款限额。这个群体可以追加供款11,250美元，而不是7,500美元，这使得他们在2025年的总递延限额达到34,750美元。
“尽可能多地投资，但要在你感到舒适的范围内”
虽然许多投资者旨在最大化401(k)递延供款，但在其他短期目标（如偿还债务或购房）面前，这可能很困难。
根据2024年Vanguard的报告，基于1,500个合格计划和近500万参与者的数据，大约14%的员工在2023年最大化401(k)计划供款。
报告发现，最大化供款者通常年龄较大，收入较高，且在当前雇主处工作时间较长。
最终，你应该递延“你感到舒适的金额”，直到退休，马萨诸塞州列克星敦Coromandel Wealth Strategies创始人、CFP George Gagliardi说。否则，你可能会因提前取款而支付10%的罚款和税款，除非有例外情况。此外，你需要在退休储蓄之外有“足够的应急基金”，他说。通常，专家建议应急基金至少为三到六个月的生活费用，具体取决于你的家庭情况。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/03/401k-contribution-limit-2025.html