由 jpichiban Sun, 05 Jan 2025 15:00:01 GMT
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如果你渴望为退休储蓄更多，可能忽视了最大化利用401(k)计划的方法，包括2025年的关键变化。根据SurveyMonkey为CNBC进行的一项调查，约40%的美国人在退休规划和储蓄方面落后，该调查在8月份对6,657名美国成年人进行了访问。
但在调整401(k)计划之前，专家建议你应全面审视财务状况，包括收入、即时支出需求和目标。更多个人理财内容：五位顾问提供2025年管理资金的重要建议；节日季花费过多？如何避免今年重蹈覆辙；投资者正增加401(k)投入——平均储蓄率是多少。
“401(k)投资聚焦于长期退休目标，”康涅狄格州费尔菲尔德Moneco Advisors的合伙人、认证财务规划师Salim Boutagy表示。但它应与覆盖中期目标、紧急情况和即时支出需求的其他储蓄方式协同工作。如果你准备增加退休储蓄，以下是关于2025年401(k)计划需了解的关键点。
**利用更高的401(k)缴款限额作为“提示”**
自2025年起，员工可向401(k)计划递延23,500美元，高于2024年的23,000美元。对于50岁及以上的投资者，补缴限额仍为7,500美元。“这一更高的上限不仅对高收入者有利，”佛罗里达州博卡拉顿Ulin & Co. Wealth Management的管理负责人、CFP Jon Ulin说，“它是对每个人考虑提高储蓄率的提示。”Ulin补充道。即使每年增加1%，由于复利增长，长期来看也能产生显著差异。
根据Fidelity Investments对26,000个企业计划的分析，截至9月30日，2024年第三季度的退休计划储蓄率（包括员工递延和公司贡献）估计为14.1%。
**利用401(k)的“超级补缴上限”**
除了更高的401(k)递延限额外，2025年还为一些年长投资者提供了新的“超级补缴上限”机会，Nvest Financial的大波士顿地区财务顾问、CFP Dinon Hughes表示。如果你在2025年年龄介于60至63岁之间，补缴限额将增至11,250美元，使该群体的总递延上限达到34,750美元。
根据Vanguard的2024年《美国如何储蓄》报告，基于1,500个合格计划和近500万参与者的数据，2023年仅有约14%的员工达到了401(k)计划的最高缴款额。
然而，Hughes指出存在“一个主要注意事项”。你的401(k)计划必须允许增加补缴贡献，否则工资单可能会将额外资金标记为超额401(k)递延。如果超额递延未被移除，可能会产生税务后果。“现在就与雇主核实，以避免2025年底更大的麻烦，”Hughes建议。
**在提前满额前检查“真实补足”**
通常，专家建议尽早投资以促进复利增长。但如果你在年初就达到401(k)的最高缴款额，可能会失去部分雇主匹配贡献——除非你的计划有特殊功能。通常，雇主的401(k)匹配使用公式将额外资金存入你的账户。你必须从每笔薪水中递延一定比例的收入，才能获得全年的雇主匹配。一些计划提供“真实补足”，即对在年底前达到401(k)最高缴款额的员工补足剩余雇主匹配。
“如果你的计划提供这一功能，那就是一月份积极贡献的绿灯，从第一天起最大化市场暴露，”Ulin说。2023年，当匹配不是按年进行时，约67.4%的计划进行了真实补足匹配。 根据美国计划赞助商委员会的最新年度调查，这一特性在较大规模的计划中最为常见。不要错过CNBC PRO的这些深入分析：如何在2025年以最低风险投资5万美元实现最大回报；如何在2025年以适度风险投资5万美元获取最大收益；分析师预测，这些股票将成为2025年纳斯达克的最大输家；汤姆·李表示，新一年的买入机会已经显现。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/05/how-to-maximize-your-401k-for-2025.html