Mon, 06 Jan 2025 20:15:30 GMT
如果你渴望在2025年初就最大化你的401(k)计划供款,而该计划没有“真实匹配”(true up)这一特殊功能,你可能会错过雇主的部分匹配贡献。通常情况下,你通过将每笔工资的一定比例存入公司的退休计划来获得雇主的全额401(k)匹配。如果你在年底前就达到了员工递延供款的上限,真实匹配功能会补足公司401(k)匹配的剩余部分。简而言之,401(k)真实匹配是为了确保雇主对员工储蓄的年度匹配总额达到计划要求而进行的额外支付,当雇主在年底的总匹配贡献少于计划要求时执行。
“这是一个绿灯,让你在一月份就积极供款,从第一天起就最大化市场暴露,”佛罗里达州博卡拉顿Ulin & Co.财富管理公司的管理负责人、认证财务规划师Jon Ulin说。
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“过早达到上限的惩罚”一次性投资,或尽早投入更多资金,可以最大化市场时间,从而增加增长潜力,根据Vanguard 2023年发布的研究。但专家表示,在提前供款前了解你的401(k)计划很重要,因为并非所有计划都提供真实匹配功能。根据美国计划赞助委员会2023年12月发布的年度调查,大约67%的提供年度以上匹配的401(k)计划在2023年有真实匹配。
没有真实匹配的情况下,客户“因过早达到上限而受到惩罚”,这意味着“把钱留在桌子上”,北卡罗来纳州夏洛特Alpha Financial Advisors的首席执行官、认证财务规划师Ann Reilley说。她也是一名注册会计师。
例如,假设你未满50岁,年收入20万美元,你的公司提供5%的401(k)匹配但没有真实匹配。在26个工资支付期和20%的供款率下,你将在16次工资支付后达到2025年的23,500美元递延限额,仅获得约6,200美元的雇主匹配。在这种情况下,由于没有真实匹配,你通过提前达到上限将错过约3,800美元的雇主401(k)匹配。
Reilley说,你可以通过查看401(k)计划摘要描述了解更多信息,该描述概述了账户的关键细节。2025年更高的递延供款和追加供款2025年,员工可以向401(k)计划递延23,500美元,50岁及以上的投资者还可以追加7,500美元。从2025年开始,60至63岁的储蓄者的追加供款将增加到11,250美元。
当然,许多投资者在财务优先级竞争的情况下无法承担最大化员工递延供款。根据Vanguard 2024年《美国如何储蓄》报告,基于1,500个合格计划和近500万参与者的数据,2023年只有约14%的员工最大化401(k)计划供款。
原文链接:https://www.cnbc.com/2025/01/06/this-401k-feature-allows-big-savers-to-get-their-full-employer-match.html