由 jpichiban Thu, 16 Jan 2025 13:00:01 GMT
德尔梅恩·丹森 | E+ | 盖蒂图片社
根据Discover个人贷款公司12月的一项调查，超过半数的美国消费者计划为2025年制定财务目标。专家表示，即使你没有在新年伊始就设定一些金钱目标，现在开始也不晚。事实上，现在正是开始的好时机。
“财务重置的理想时间通常是在年初，”纽约市Awoye Capital管理合伙人、财务顾问乔丹·阿沃耶说。“你可以从头开始，看看前一年的情况，然后有一个全新的开始。”
2025年的报税季将于1月27日开始，这也有助于你进行财务规划。阿沃耶说，在回顾去年的财务状况时，你可以考虑一下今年的优先事项和目标。
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根据Discover的调查，储蓄和增加收入、减少支出、提高信用评分、建立应急基金以及偿还或整合债务是最常见的财务目标。然而，几乎所有受访者都表示，他们预计至少会遇到一个挑战——通货膨胀、经济状况、意外或当前的开支——可能会阻碍他们实现这些目标。Morning Consult代表Discover在11月初对2201名成年人进行了调查。
专注于你能控制的事情
不要让经济状况——这是你无法控制的——或对过去金钱错误的悔恨阻碍你前进。“如果你对自己感到沮丧，没有正确积极的心态，你可能会继续陷入那种恶性循环，”纽约市Betterment的认证财务规划师科尔宾·布莱克威尔说。“没有金额太小而不能开始。也许那是储蓄。也许那是一次还清一点债务。”
确定你的策略：储蓄还是投资？
Srdjanpav | E+ | 盖蒂图片社
确保你的资产配置适合你的时间框架，加利福尼亚州圣巴巴拉The Goodland Group创始人、认证财务规划师娜塔莉·泰勒说。了解市场波动及其可能对你目标的影响。
一些目标，比如确保你有一个完全资助的应急储蓄账户，是泰勒所说的“基础目标”的例子。储蓄可能是这些目标的正确策略，这些目标可能是短期的，或者专注于保留现金资产。
“通常你不想从投资的角度使用更激进的策略来实现这些目标，”她说。对于以现金为基础的目标，“我们会考虑使用高收益储蓄或[定期存单]的更标准、多样化的投资组合。”
其他目标，比如完全资助你孩子的大学教育、购买第二套房子或提前退休，可能被认为是“全垒打”目标，并保证投资于多样化的股票投资组合，可能还需要更激进的策略，泰勒说。关键是要专注于你今年的目标，然后计划实现这些目标的步骤。
现在采取行动实现你的财务目标
制定更好的预算。跟踪你每月的支出和从税后收入中节省的金额。阿沃耶说，问问自己，“你的收入是否大于支出？如果不是，你如何解决这个问题？你可以削减哪些开支？你可以创造哪些与现有收入流并行的其他收入流？”虽然你必须支付日常开支和家庭账单，但你也应该努力将钱存入应急储蓄账户。专家建议设定一个目标，储蓄三到六个月的开支，这样你就不必为意外开支动用信用卡。
偿还高息债务（如果有的话），并建立储蓄。是的，你可以同时进行这两件事。 然而，有些理财顾问建议，根据你所支付的债务利率或储蓄收益，可以帮助确定哪个目标更值得优先关注。”偿还高息债务几乎是最高优先级，”布莱克威尔说。”如果你有信用卡债务，利率可能在20%左右，至少是两位数，那么你的钱最好用来偿还这笔债务。”专注于长期储蓄和投资。这部分资金通常是你至少10年内不会动用的。为了投资你的退休储蓄，你可以向个人退休账户（IRA）和/或401(k)或工作场所退休计划供款。将任何额外的资金投资于应税经纪账户，以加速你的储蓄增长。你的时间框架可以帮助你决定如何投资以及选择哪些投资。完成财务重置非常重要，这样你就为实现目标奠定了基础。”最终，你将在哪里找到财务成功，取决于你如何定义成功，”布莱克威尔说。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/16/why-now-is-an-ideal-time-to-do-a-financial-reset.html