由 jpichiban Wed, 22 Jan 2025 20:15:42 GMT
西班牙语 | E+ | 盖蒂图片社
谈及退休储蓄，调查常指向一个庞大的神奇数字，即您需储备多少才能过上舒适的退休生活。然而，退休专家建议关注另一个数字——您的个人储蓄率，以确保实现退休储蓄目标。
“年初是重新评估退休金缴款和整体储蓄策略的理想时机，因为您可以利用雇主的匹配供款，相应调整月度预算，并提前应对潜在的市场变化，”纽约市财富管理公司Bone Fide Wealth的总裁兼创始人、认证财务规划师道格拉斯·博内帕斯说道。
此外，现在增加退休储蓄能让您的资金有更多时间进行复利增长——即对您的供款和之前获得的利息再赚取利息。博内帕斯表示，这“长期来看能显著影响您的退休金积累”，他也是CNBC财务顾问委员会的成员。
提升401(k)计划缴存比例
富达投资思想领导力副总裁迈克·沙姆雷尔指出，如果您通过雇主拥有401(k)计划，现在是审视缴款比例的好时机。最重要的是，了解您的储蓄率与雇主提供的公司匹配如何对应。“这是很多人能得到的近乎免费的资金，”沙姆雷尔说。
通常，公司有匹配公式。如果您不清楚需要缴存多少才能获得全额匹配，请联系人力资源部门或401(k)提供商，沙姆雷尔建议。富达建议每年至少储蓄税前收入的15%，包括您的供款和雇主的匹配资金。即使只是将缴存比例提高1%，长期来看也能对退休储蓄产生重大影响，沙姆雷尔补充道。
为2025年及2024年IRA供款
退休储蓄者还有机会为今年和去年的个人退休账户(IRA)供款。2024年的供款截止日期为4月15日（需指定为2024税务年度），个人可贡献7,000美元，50岁及以上为8,000美元。2025年的供款限额相同，但储蓄者有更多时间——至2026年4月15日。根据收入情况，储蓄者可能可以扣除这些IRA供款。
重新审视投资分配
2024年，得益于股市飙升，平均401(k)余额增长了约11%，沙姆雷尔指出。进入2025年剩余时间，现在是重新审视个人资产分配的好时机。“确保您的资产分配没有过度偏向股票，且您对股票的敞口没有超出预期，”沙姆雷尔说。
如果您担心选错投资，可以选择目标日期基金、资产分配基金或平衡基金，这些基金帮助决定资金分配，马里兰州盖瑟斯堡Blue Ocean Global Wealth的CEO、认证财务规划师玛格丽塔·程建议。同时，确保考虑您的风险承受能力——您能承担的风险量，以及风险容忍度——您愿意承担的风险量，程补充道。提前识别这些个人限制有助于在市场动荡时坚持投资策略，研究表明，在市场最糟糕的日子退出的投资者可能会错过紧随其后的最佳日子。
如果您最近经历了重大生活变化… 沙姆雷尔说，如果你的生活发生了重大变化——比如结婚、买房或生孩子——你可能还需要检查一下你的资产配置是否仍然符合你的长期计划。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/22/now-is-an-ideal-time-to-reassess-your-retirement-savings-expert-says.html