由 jpichiban Wed, 22 Jan 2025 18:54:55 GMT
2025年1月4日，英格兰萨默塞特，一张照片插图中展示了Visa、Mastercard和美国运通标志出现在各种信用卡和借记卡旁，与美元钞票并列。安娜·巴克莱 | 盖蒂图片社
根据费城联邦储备银行的一份报告，消费者的压力加剧，越来越多的信用卡持有人仅支付账单的最低还款额。事实上，截至2024年第三季度的数据显示，仅支付信用卡基础还款的活跃持卡人比例跃升至12年来的最高点。该比例在此期间上升至10.75%，这是自2021年开始的持续趋势的一部分，并且随着平均利率飙升和违约率加速上升而加剧。这一增长也标志着自2012年开始的数据集达到了系列高点。
与最低还款额趋势相伴的是违约率的上升。超过30天未还款的信用卡持有人比例上升至3.52%，较之前的3.21%增加了超过10%。这也比2021年第二季度疫情期间1.57%的低点高出一倍多。
这一消息与消费者健康状况良好的普遍说法相悖，尽管2022年年中通胀达到40多年来的最高水平，并且近四年来一直高于美联储2%的目标，但消费者仍在继续消费。
积极迹象
当然，仍有许多积极迹象。即使违约率上升，其速度仍远低于2008-09年金融危机期间的6.8%峰值，并且尚未显示出严重的压力。
“还有很多未知数。我们在过去几天里看到了事情可能变化得有多快，”个人理财公司NerdWallet的高级经济学家伊丽莎白·伦特说。“基线预期是，整体经济中的消费者将保持强劲。”
根据高盛的数据，经通胀调整后，11月消费者支出同比增长2.9%。高盛周二指出，它认为消费者是经济中的“力量来源”。该公司预计，2025年消费者支出将有所放缓，但仍将以健康的2.3%的实际增长率增长，高盛认为违约率显示出趋于平稳的迹象。
然而，如果消费者支出强劲的趋势持续下去，它将面临一些严峻的逆风。
根据美联储的数据，平均信用卡利率已攀升至21.5%，比三年前高出约50%。Investopedia将平均利率定得更高，为24.4%，并指出所谓的低成本信用卡（提供给信用记录不良或无信用记录的借款人）的利率已超过30%。消费者没有得到美联储的任何帮助：即使去年央行将基准利率下调了整整一个百分点，信用卡成本仍然居高不下。
这些利率正在影响更高的余额，根据费城联储的数据，循环信贷的欠款已膨胀至6450亿美元，自2021年第二季度达到4230亿美元的十年低点以来增长了52.5%。
伦特指出，越来越多的受访者（现在为48%）在公司的消费者调查中报告使用信用卡购买必需品。此外，NerdWallet的调查还发现，有更高的比例（约22%）表示他们只支付最低还款额。
根据NerdWallet的数据，平均信用卡余额为10,563美元，如果只支付最低还款额，则需要22年才能还清，并且利息成本为18,000美元。
“随着价格上涨，人们将更多地转向使用信用卡购买必需品。再加上更高的利率，生活就会变得更加困难，”伦特说。“如果他们只支付最低还款额，你很快就会从勉强维持生活到陷入困境。”
这一趋势并不令人鼓舞。最近发布的纽约联储12月调查发现，错过最低债务还款的平均感知概率… 未来三个月的预期通胀率稳定在14.2%，与九月份持平，这是自2020年四月以来的最高水平。**房贷放缓** 家庭感受到的压力不仅限于信用卡。根据费城联邦储备银行的报告，第三季度的抵押贷款发放量也创下了超过12年来的新低。从2021年第三季度2190亿美元的峰值后，三年间发放量骤降至630亿美元。该央行分支机构在报告中指出：“由于高抵押贷款利率，已锁定低固定利率抵押贷款的消费者缺乏再融资的动力，从而减少了抵押贷款需求。”此外，房贷的债务收入比也在上升，最近达到了26%，比过去五年高出4个百分点。近期，典型的30年期抵押贷款利率已攀升至7%以上，为住房和购房设置了另一道障碍。**观看视频**5:3805:38可口可乐CEO詹姆斯·昆西：预计2025年美国及全球通胀将缓和《财经论谈》不要错过CNBC PRO的这些深度分析为什么先锋集团看好40/60投资组合以在未来十年提升回报高盛称市场“日益脆弱”面临调整，建议采取下行保护更多策略师准备迎接10%的市场回调杰富瑞认为这两只AI芯片股相比英伟达有更大上涨空间
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/22/minimum-payments-on-credit-cards-hit-record-level-as-delinquencies-also-rise.html