由 jpichiban Sat, 25 Jan 2025 14:30:01 GMT
迷你剧集 | E+ | 盖蒂图片社随着唐纳德·特朗普总统开启第二任期，许多年长投资者正关注政策变化如何影响他们的钱包。但一些针对即将退休者的关键调整已定于2025年实施。金融专家指出，这些更新可能对您的财务状况产生重大影响，且容易被忽视。根据美国储蓄教育委员会2024年初对2000多名美国成年人的调查，近半数的55至64岁美国人认为自己在目标退休日期前准备不足。更多个人理财资讯：先锋集团1.06亿美元目标日期基金和解案提供税务教训2025年继承IRA有“重大变化”，顾问称本季投资者或可免费报税，看看谁符合资格专家表示，围绕这些2025年的变化进行规划可以增强退休保障。以下是年长工作者需要了解的内容。
**利用401(k)“超级追加”**2025年，投资者可通过提高401(k)计划限额来增加储蓄。员工可向401(k)计划递延23,500美元，高于2024年的23,000美元。50岁及以上员工的追加供款限额为7,500美元。但得益于《安全2.0法案》，60至63岁的投资者享有“超级追加”优惠，盐湖城TrueNorth退休服务公司总裁、注册财务规划师迈克尔·埃斯皮诺萨解释道。2025年，60至63岁员工的追加供款额跃升至11,250美元，使这些员工的总递延限额达到34,750美元。埃斯皮诺萨认为，这对于2025年的税务递延“意义重大”。先锋集团2024年《美国如何储蓄》报告显示，2023年有15%的合格参与者进行了追加供款，该报告基于1500个合格计划和近500万参与者的数据。
**避免继承IRA的罚款**继承个人退休账户（IRA）可能增加您的退休储备。然而，专家提醒，2025年一些继承人可能因未按时提取最低要求金额而面临国税局罚款。随着经济政策转变的关注度提高，“这一规定容易被忽视”，马萨诸塞州韦斯特伍德Heritage金融服务公司首席规划官、注册财务规划师爱德华·贾斯特雷姆指出。自2020年起，某些继承账户需遵循“10年规则”，即继承人必须在原所有者去世后10年内清空继承的IRA。此规则适用于非配偶、未成年子女、残疾或慢性病患者及特定信托的继承人。从2025年开始，国税局将对未按规定提取最低要求金额的继承人实施罚款，罚款金额为应提取金额的25%。但根据国税局规定，如果在两年内“及时纠正”提取行为，罚款有可能减免。如果原IRA所有者在去世前已达到最低提取年龄，继承人则需每年提取。
**视频观看**0:2600:26税务小贴士：2025年401(k)限额税收
**社会保障福利变化“显著”**如果您或您的配偶在公共服务部门工作并预期领取养老金，新立法可能意味着退休后社会保障福利的增加。前总统乔·拜登于1月签署的《社会保障公平法案》终止了两项降低特定政府雇员及其配偶福利的规定——意外收入消除条款和政府养老金抵消条款。休斯顿Presidio Wealth Partners合伙人兼董事总经理、注册财务规划师斯科特·毕晓普表示：“这一变化对许多福利被取消或减少的退休人员意义重大。”社会保障管理局正在制定新立法的时间表，并将在获得更多细节后更新其网站。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/25/retirement-changes-for-2025.html