由 jpichiban Fri, 24 Jan 2025 17:21:56 GMT
西班牙语 | E+ | 盖蒂图片社
许多年轻人承受着财务压力，专家指出，一个简单的安全网或许能提供帮助。根据Intuit的一项新调查，约61%的18至35岁美国受访者感到财务压力，其中21%的人表示过去一年压力有所加剧。主要压力源包括高昂的生活成本、工作不稳定以及不断上涨的住房费用。报告发现，在自认为财务压力大的人群中，32%的人表示处理医疗账单、汽车维修和房屋维护等意外紧急情况会引发他们对现金的焦虑。该网站在12月对2000名18至35岁的成年人进行了调查。
年轻人缺乏应对财务紧急情况的计划
Intuit发现，部分压力源于缺乏规划——约32%的受访者承认他们没有明确的策略来应对财务挫折。近一半（45%）的人表示处理意外开支是个挑战，29%的人在储蓄方面存在困难。Bankrate的最新报告也反映了类似情况。报告显示，老一辈人更有可能表示他们可以用储蓄支付1000美元的意外紧急开支。12月初对1039名18岁及以上受访者的调查发现，约59%的婴儿潮一代（61至79岁）能够用储蓄支付1000美元的意外开支，其次是42%的X世代（45至60岁）。然而，只有32%的千禧一代（29至44岁）和28%的Z世代成年人（18至28岁）手头有足够的现金。
“最年轻的一代正处于他们财务旅程的早期阶段，”Bankrate的高级经济分析师马克·哈姆里克说。
没有储蓄，“我们就是在为失败做准备”
财务紧急情况可能突如其来，从因丢失钥匙需要锁匠到意外失业。专家表示，最好的准备就是预留储蓄并谨慎使用信用额度。“对于紧急情况，真正需要的是现金储备。这就是财务计划，”纽约市Bone Fide Wealth的副财务顾问、认证财务规划师克利福德·康奈尔说。
哈姆里克解释说，拥有应急储蓄基金就像穿上了防弹衣。“它们不能在所有情况下都救你，但这是一个好的开始。”许多Z世代需要做好准备。根据Bankrate的数据，约80%的Z世代比其他世代更担心如果失去主要工作，没有足够的钱来支付生活费用。相比之下，千禧一代、X世代和婴儿潮一代的这一比例分别为72%、72%和58%。“如果我们没有足够的应急储蓄，我们就是在为失败做准备，”哈姆里克说。
如何开始建立应急基金
康奈尔表示，无论你每月能存下10美元、50美元还是150美元，重要的是尽快开始养成储蓄的习惯。如果你还没有为意外开支储蓄的打算，以下是专家的建议：
1. 开设一个高收益储蓄账户
专家建议，应急储蓄应存放在高流动性的账户中，即可以快速提取储蓄且无需支付罚金的地方。为了让你的资金获得额外增长，专家推荐高收益储蓄账户。虽然利率已从峰值下降，但根据Bankrate的数据，最好的高收益储蓄账户平均提供4.31%的年化收益率（APY）。相比之下，全国范围内传统储蓄账户的平均APY为0.51%，根据DepositAccounts的数据。
“如果我们没有足够的应急储蓄，我们就是在为失败做准备，”哈姆里克说。 Bankrate的经济分析师指出，每向高收益储蓄账户（HYSA）存入1000美元，按照当前利率，一年大约可赚取40美元的利息。虽然初看40美元不算多，但Cornell强调，这比传统储蓄账户的收益要高得多。市面上有多种高收益储蓄账户可供选择，挑选时务必确认所选账户受联邦存款保险公司（FDIC）保障，这样即使银行倒闭，你的存款也能得到保护。
其次，计算每月能储蓄的金额。Cornell表示，确定能存多少钱需基于月收入与支出的对比。一些经验法则可作为起点，如“50-30-20”预算规则，即将收入的50%用于住房、食物和公用事业等必需品，30%用于“想要”或自由支配的开销，剩余20%用于储蓄和投资。然而，对于刚步入职场的年轻人来说，存下收入的20%可能颇具挑战。Cornell建议，初期少存一些也无妨，同时寻找预算中可增加储蓄的机会，比如将年度加薪或退税的一部分存起来。
再者，设定储蓄目标。Cornell建议，首先以三个月的生活开支为目标。达成后，再考虑下一步：理财顾问通常建议最终储备三到六个月的生活费，但有些人可能需要更多，甚至一年或更长时间。想象一下，拥有足够现金支撑长期失业期的安全感：“这就像是一个枕头或安全毯，”他说。收入波动越大，如依赖佣金或奖金，或月收入不稳定，就越需要更多的储蓄以应对突发情况。Cornell提醒，积累足够三个月开销的储蓄可能需要很长时间。尽管存这么多钱可能令人望而生畏，但专家表示，即使只有几百美元的缓冲资金也能有所帮助。
例如，美联储衡量成年人应对400美元紧急支出的能力，这是一个低得多的基准。即便是少量的储蓄，也可能足以应对小额紧急情况，或减少借款需求。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/01/24/how-an-emergency-fund-can-alleviate-financial-stress.html