由 jpichiban Fri, 07 Feb 2025 22:07:53 GMT
2025年1月29日，美国总统特朗普提名的卫生与公众服务部部长候选人小罗伯特·F·肯尼迪在华盛顿国会山出席参议院财政委员会的确认听证会。Evelyn Hockstein | 路透社
2024年，美国人的信用卡债务飙升至创纪录的1.17万亿美元，即便是富裕阶层也难以幸免。小罗伯特·F·肯尼迪便是其中一例，他最近在财务披露中透露，其信用卡债务高达120万美元。肯尼迪是特朗普总统提名的卫生与公众服务部部长人选。
文件显示，肯尼迪的信用卡债务在61万至120万美元之间，利率介于23.24%至23.49%。CNBC采访的金融专家表示，如此高的债务水平实属罕见。
Bankrate高级行业分析师泰德·罗斯曼称：“这是一笔极其庞大的信用卡债务。”而经过审查肯尼迪文件的注册财务规划师、Life Planning Partners创始人卡罗琳·麦克拉纳汉则指出：“他收入丰厚，我不明白为何在有如此高收入的情况下还会背负这么多债务。”肯尼迪本人暂未对此置评。
专家建议，无论是对像肯尼迪这样净资产估计达3000万美元的超级富豪，还是对收入较低的家庭来说，都应尽量避免持续的信用卡债务。然而，近年来随着物价上涨，一些借款人难以避免信用卡债务。
LendingTree首席信贷分析师马特·舒尔茨表示：“由于通胀强劲且顽固，许多人的财务灵活性已降至零。美国人将信用卡视为一种事实上的应急基金。”这些债务可能代价高昂。由于披露的信息仅为快照，专家们无法确定肯尼迪是否每月全额还款。
如果肯尼迪每月偿还5万美元以清偿最低估计的61万美元信用卡债务，预计需15个月还清，利息约为9.3万美元。若债务为120万美元，则需33个月，利息约43.4万美元。专家建议，肯尼迪应加快偿还债务以减少成本，这一建议同样适用于普通家庭。
TransUnion数据显示，截至2024年第三季度，每位信用卡借款人的平均债务为6380美元，当前平均信用卡利率为20.13%。此外，借款人可能还需偿还其他债务。Money Management International报告称，2024年，平均无担保债务（不包括与汽车或房产等实物资产相关的债务）增长了8%，达到29,364美元。
专家认为，在如此高的利率下，优先偿还债务通常比投资或储蓄更为明智。罗斯曼指出：“以20%的利率偿还信用卡债务，相当于获得了一个无风险、免税的保证回报，这在投资中难以企及。”Bankrate研究发现，高收入人群更有可能长期持有信用卡债务，其中59%年收入10万美元以上的借款人负债至少一年，24%的人负债至少五年。罗斯曼补充道：“高收入人群通常享有更高的信用额度，有时这反而助长了他们的债务积累。” 罗斯曼指出：“正是这种心态让人们陷入困境。”观看视频2:2402:24RFK Jr.提名推进至参议院全体投票《街头快讯》尽管富裕的借款人可能面临高额利息费用，但他们可能会被信用卡的某些特权所吸引。例如，美国运通百夫长卡，俗称黑卡，需一次性支付10,000美元费用，外加每年5,000美元的年费。作为回报，持卡人可享受机场贵宾室、酒店高级会员身份及协助预订餐厅座位等多项奖励。
然而，认证财务规划师查理·道格拉斯表示，对于富豪家庭而言，信用卡通常并非最有效的借贷方式。道格拉斯服务于超高净值家庭，他指出，当富裕投资者希望进行如房地产这样的大额购买时，为避免出售投资并产生资本利得税，预先建立信用额度是明智之举。关键在于，这一过程无需持续产生费用。
此外，他建议，持有相当于一年支出的现金作为缓冲也是合理的。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/02/07/what-rfk-jrs-financial-disclosures-may-teach-us-about-managing-debt.html