由 jpichiban Mon, 10 Feb 2025 20:28:09 GMT
© Marco Bottigelli | Moment | Getty Images为退休储蓄时，根据你的目标和风险承受能力，市场中的时间越长可能越有利。一般来说，投资时间线越长，储蓄的机会就越大，能承担的风险也越高。然而，由于必须的最低分配额（RMDs），你的投资时间线可能会缩短，这适用于从73岁开始的税前401(k)计划和个人退休账户。不过，Roth IRA在原始所有者生前不需要RMDs。如果配偶将资金转入自己的Roth IRA，他们也可以避免RMDs。因此，Roth IRA提供了“更长的免税投资跑道”，康涅狄格州曼彻斯特Raymond James的认证财务规划师Thomas Scanlon说。
更多来自个人理财的内容：2025年是租房者的市场——但经济学家表示不会持续太久；即将到来的27亿美元佩尔助学金短缺对大学援助构成新威胁；特朗普希望结束“附带权益漏洞”。这对华尔街意味着什么。Roth IRA的贡献是用税后美元进行的——这意味着你预先为贡献缴税——并且你在退休时提取的任何未来资金都不会作为收入征税。2025年，Roth IRA的贡献限额为7000美元，如果你50岁及以上则为8000美元，与上一年相比没有变化。然而，你或你的配偶必须至少有与你的贡献金额相等的“赚取收入”，如工资或自营收入。虽然直接Roth IRA贡献有收入限制，但有办法绕过收入门槛，包括Roth转换，将税前或不可扣除的IRA资金转移到Roth IRA。任何拥有税前IRA的人都应该“强烈考虑”每年进行部分Roth转换，Scanlon说，他也是注册会计师。但专家表示，在完成Roth转换之前，进行税务预测以避免意外后果是很重要的。
遗产规划中的“免税复利”专家表示，当原始所有者及其配偶将资产留给他们的孩子时，Roth IRA也可以成为遗产规划的强大工具。根据CFP Edward Jastrem，马萨诸塞州Westwood的Heritage Financial Services的首席规划官的说法，在所有者生前没有RMDs的情况下，最终继承账户的继承人可以有更多的“免税复利”——或增长的再增长。自2020年以来，某些继承账户受“10年规则”约束，意味着继承人必须在原始账户所有者去世后的10年内耗尽继承的IRA。然而，继承人不会为提款缴税。如果成年子女在去世后10年内将继承的资金留在账户中，那就是“又一个十年的免税增长”，Jastrem说。“这对继承人来说是一份大礼，”他补充道。
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原文链接：https://www.cnbc.com/2025/02/10/roth-ira-tax-free-investing.html