由 jpichiban Wed, 12 Mar 2025 15:15:16 GMT
立即观看视频11:4511:45家庭事务：成功的遗产规划您的财务大事作为“巨额财富转移”的一部分，预计未来几十年将有超过100万亿美元易手。Cerulli Associates最近的一份报告估计，到2048年，将传给家庭成员的总金额约为124万亿美元。无论是丈夫将钱留给妻子，还是夫妻将积蓄传给子女，“女性将获得大部分”，美国银行全球研究的研究分析师凯·霍普说。更多来自个人理财的内容：财务顾问在市场动荡中告诉投资者的内容偿还社会保障福利的规则变得更加严格随着经济衰退担忧加剧，消费者前景下滑大约54万亿美元将流向尚存的配偶——这一转变也被称为“横向财富转移”。根据美国银行研究所最近的女性与财富报告，在这一群体中，95%是女性。预计还有47万亿美元将作为继承财富传给年轻一代的女性。“结果是：女性将很快控制比以往任何时候都多的钱，”报告说。女性的财富正在增长历史上，女性在财务资源和机会方面一直落后，这主要是由于持续的性别工资差距。如今，女性仍然只赚取男性同行收入的80%。然而，女性正在获得越来越高的教育水平，并且与男性同行一样甚至更多的工作，这导致了工资的上涨和高级领导职位中更多的代表。“工资增长的增加，加上‘巨额财富转移’，使女性成为经济增长的关键驱动力，”美国银行研究所的报告说。而且，“随着财富的增加，女性的繁荣将有助于‘扩大总财富的蛋糕’。”根据麦肯锡的另一份研究报告，到2030年，美国大约三分之二的私人财富将由女性持有——这将是历史上最大的性别财富转移。因此，根据佛罗里达州杰克逊维尔市Life Planning Partners的创始人、认证财务规划师卡罗琳·麦克拉纳汉的说法，正在传下来的钱可以为女性创造一个以前不存在的安全网。“你不能100%依赖它，但这可以缓解压力，”麦克拉纳汉说，她也是CNBC顾问委员会的成员。如何应对财富转移根据西北互助银行的财务顾问克里斯塔·奥布莱恩的说法，有几个关键考虑因素可以帮助女性更好地为历史上最大的代际财富转移做好准备。进行对话：“许多人常常忘记考虑如果没有适当的计划，与财富转移相关的缺点，”奥布莱恩说。例如，如果去世的人没有购买人寿保险、长期护理或补充残疾保险，可能还会留下债务，这些债务可能会侵蚀遗产。“这就是为什么尽早计划并确保所有受益人都参与与可信顾问的财务规划对话很重要，”她说。居住地很重要：“无论是继承的401(k)、人寿保险赔付还是转移到您名下的流动资产，都有关于您应该取出多少以及何时取出的影响，”奥布莱恩说。每个人的情况和他们的计划方式都不同，她说，但共同的目标是减少未来的税务负担，并避免您的继承人支付更大的账单。为长寿做计划：女性的平均寿命比男性长近六年，鉴于更长的预期寿命，女性应考虑确保储蓄更持久的策略，例如延迟社会保障福利以增加每月支付。这使得与财务顾问合作制定长期投资策略以及为自己购买长期护理保险变得更加重要，奥布莱恩说。通过这样做，“当下一次财富转移发生时，您将处于更好的位置来管理它，”她说。 她表示：“通过设立受益人，你正在为受益人创造更大的财务成功。”建立财务安全：女性不仅储蓄少于男性，而且投资风格也更为保守。奥布莱恩建议，根据你的时间规划，考虑通过高收益储蓄账户、罗斯个人退休账户或货币市场账户等方式增加现金或资产。她说：“在投资以增加财富的同时，考虑对当前不需要的资金采取稍激进的投资策略，而对可能需要的资金则采取更为保守的策略。”警惕金融诈骗：金融诈骗对消费者财务安全构成严重且日益增长的威胁，老年人和女性更常成为目标。对他们而言，财务打击可能尤为严重。奥布莱恩提醒：“为防止诈骗，与未知来源分享信息时要谨慎，在做出财务决策前核实可信度。”订阅CNBC的YouTube频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/03/12/most-of-the-124-trillion-great-wealth-transfer-will-go-to-women.html