由 jpichiban Wed, 16 Apr 2025 12:34:38 GMT
立即观看视频0:2400:24什么是信用评分？您的财务状况消费者债务正在上升，信用评分却出现下滑。根据信用评分机构FICO（其开发的信用评分模型被贷款机构广泛使用）最新报告，全美平均FICO信用评分从717分降至715分。FICO评分范围在300至850分之间。
FICO研究发现，在高利率和债务负担加重的背景下，过去一年逾期还款的消费者比例激增。报告指出，联邦学生贷款逾期记录重新纳入信用报告也是重要影响因素。”这是自2020年3月以来首次恢复上报，”FICO评分与预测分析高级总监汤米·李表示，”这直接导致了严重逾期情况加剧。”
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学生贷款逾期上报的影响
纽约联邦储备银行在3月报告中警告，学生贷款逾期者将面临信用评分”断崖式下跌”。疫情期间的联邦学生贷款宽限政策曾将所有逾期贷款标记为正常状态，2019年底至2020年底期间，学生贷款借款人的信用评分中位数上升了11分。但这项救济政策已于2024年9月30日正式终止。
立即观看视频1:5401:54纽约联储：900万学生贷款借款人面临信用评分暴跌（CNBC《华尔街直播室》报道）
联储研究人员在上月博客中写道：”预计2025年第一季度将有超过900万学生贷款借款人信用状况大幅恶化。””即便部分借款人能及时补救，”研究人员补充，”其信用损害已然形成，相关记录将在信用报告中保留七年。”
研究人员指出，信用评分降低可能导致授信额度缩减、新贷款利率上浮，以及整体信贷获取能力下降。2007-2010年住房危机期间，全国平均信用评分因止赎潮跌至686分，后逐步回升直至新冠疫情。政府刺激计划和家庭储蓄激增推动评分在2023年达到718分的历史峰值。
然而去年FICO评分出现十年来首次下滑，2024年降至717分，信用卡余额增长和逾期还款增加开始产生影响。今年随着严重逾期（拖欠90天以上）首次突破疫情前水平，评分进一步下跌。
信用评分降低的后果
通常信用评分越高，贷款条件越有利。高评分借款人更容易获得贷款审批和优惠利率，而低评分者要么面临更高利率，要么难以获贷。LendingTree最新分析显示，将信用评分从一般水平（580-669分）提升至优良水平（740-799分），可在债务周期内节省超3.9万美元——其中房贷成本降低贡献最大，其次是信用卡、汽车贷款和个人贷款的优惠利率。
FICO专家李建议提升信用评分的关键在于：每月按时还款，并将信用利用率（负债与总额度比率）控制在30%以下以降低高余额影响。670分以上为良好信用，740分以上为优秀，800分以上则属极佳。当前715分的平均分意味着多数贷款机构仍会提供标准信贷服务，但边际借款人可能面临更严格审批。 认为您的信用状况”良好”，并更倾向于提供较低利率。”仍有许多消费者在很好地管理他们的还款，”李表示。”另一方面，（平均信用分数的）下降确实表明部分消费者正受到当前经济形势的影响。”在YouTube上订阅CNBC频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/04/16/delinquent-student-loans-are-key-factor-in-average-credit-score-drop.html