由 jpichiban Mon, 21 Apr 2025 17:12:53 GMT
凤凰网王 | 瞬间 | 盖蒂图片社
储蓄者实际存款金额与预期退休所需资金之间始终存在差距。但今年，许多美国人正在调低他们的预期目标。
西北互助银行最新研究显示，2025年”舒适退休的魔法数字”已降至平均126万美元，较去年报告的146万美元下降了20万美元。该机构于今年1月对4600多名成年人进行了调查。
**退休信心持续下滑**
西北互助银行首席外勤官约翰·罗伯茨在声明中指出：”美国人舒适退休的’魔法数字’正在下降。”他表示通胀回落促使人们调整预期。2025年数据与2023年（127万美元）和2022年（125万美元）的估算值基本持平。但罗伯茨强调：”这个目标仍远高于多数人的实际储蓄水平。”
**理想与现实的鸿沟**
尽管2024年第四季度401(k)和个人退休账户(IRA)平均余额分别达到131,700美元和127,534美元（创历史第二高纪录），但2025年以来美股剧烈震荡：截至4月21日，标普500指数年内下跌约10%，纳斯达克综合指数重挫超15%，道琼斯工业平均指数回落8%。加州尔湾Sun Group Wealth Partners董事总经理孙温妮指出：”2025年的股市波动让许多储蓄者遭受损失，投资组合价值很可能低于年初水平。”
**信心危机加剧**
西北互助研究显示，即便调低目标，仍有51%的美国人担心储蓄耗尽，仅16%认为”极不可能”出现这种情况。富达投资独立研究更揭示：处于规划阶段的美国人中，仅67%对退休前景有信心，较去年下降7个百分点。
富达退休产品副总裁丽塔·阿萨夫指出：”当前退休群体可能是最后一代以养老金等稳定收入为主要来源的人群。向自主储蓄模式的转变，凸显了尽早制定财务规划的重要性。”
**退休规划黄金法则**
富达建议遵循以下原则：
– 退休时储蓄达到年薪10倍
– 采用”4%提取规则”（退休后每年经通胀调整后提取投资组合的4%）
其他专家则认为，虽然不存在万能数字，但将税前年收入的15%用于储蓄是理想起点。若距离退休尚有多年，”应尽快咨询资深财务顾问，制定动态调整的个性化方案”。
（注：文中所有美元金额及百分比数据均保留原文数字呈现，专业金融术语如401(k)、IRA等采用国际通用缩写形式，关键概念如”4%规则”首次出现时加以括号说明） CNBC金融顾问委员会成员孙女士建议：”尽早评估未来收入需求并制定策略。”若临近退休，她则强调：”确保应急资金到位、紧缩开支，若拥有房屋净值可考虑设立房屋净值信贷额度（HELOC）作为应急备用金，趁现在寻找补充收入渠道。最关键的是咨询专业顾问，全面规划退休生活蓝图。”欢迎订阅CNBC的YouTube频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/04/21/magic-number-to-retire-comfortably-is-1point26-million-in-2025-report.html