由 jpichiban Tue, 01 Oct 2024 12:55:45 GMT
Thomas Barwick | Stone | Getty Images如果你正准备应对年末的共同基金分配，将资产转换为交易所交易基金（ETF）可能有助于规避2024年及以后的资本利得分配。一些共同基金每年向股东分配资本利得，通常在11月和12月。相比之下，大多数ETF没有年度分配，这有助于减少持续的税收负担。
通常，投资者在经纪账户中将盈利的共同基金转换为ETF时会产生资本利得。但专家表示，一些投资者可以在不触发税收的情况下出售。根据收入情况，某些投资者可以进行“资本利得收获”——在税率较低时策略性地出售盈利资产，以将共同基金转换为ETF，佛罗里达州奥兰多Moisand Fitzgerald Tamayo的注册财务规划师和注册代理人Tommy Lucas表示。
更多来自ETF策略师的内容：以下是其他为投资者提供ETF见解的故事。为什么许多共同基金正在转换为交易所交易基金如何运用交易所交易基金在三种流行的投资策略中这位顾问表示，这是ETF“最具吸引力的特点”由于许多税收优惠与调整后的总收入挂钩，专家建议全年跟踪收入，包括资本利得。
Lucas指出，消除年末共同基金分配可以使年度税收预测“更加准确”。“将这一变量的幅度排除在外，确实很棒，”他说。
0%资本利得税率如果你处于0%长期资本利得税率区间，即适用于持有超过一年的资产，出售共同基金不会产生税收。对于2024年，单身申报者的应税收入不超过47,025美元，或夫妻共同申报者的应税收入不超过94,050美元，将落入0%税率区间。应税收入远低于你的总收入或“毛收入”，因为计算时从调整后的总收入中减去了标准扣除或逐项扣除中较大的一个。
CFP JoAnn May表示，在0%税率区间将共同基金转换为ETF“是一个很好的主意，如果其他一切都合适，而且你没有很多其他收入”。她是伊利诺伊州里弗赛德Forest Asset Management的负责人和联合创始人，也是注册会计师。但她提醒：“你必须密切关注[你的应税收入]。”当然，在计算年度应税收入时，你需要加上共同基金出售的收益。
在共同基金记录日期前出售如果你计划将共同基金转换为ETF，你需要在共同基金的记录日期或“记录日”之前出售。否则，即使你在支付日期之前出售，你仍将收到分配。此外，May表示，共同基金通常在记录日期之前发布年末分配的估计，因此你可以大致了解将收到多少。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/01/how-to-avoid-year-end-mutual-fund-payouts.html