由 jpichiban Tue, 29 Oct 2024 19:21:45 GMT
Getty Images 如果你正在考虑在年底进行罗斯个人退休账户转换，财务专家表示，等待过久可能会有风险。罗斯转换将税前或不可抵扣的IRA资金转移到罗斯IRA，从而可以开始免税增长。代价是转换余额需缴纳的前期税款，这将提高你的调整后总收入。根据富达的数据，这一策略越来越受欢迎，2024年第二季度同比增长了46%。
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专家表示，罗斯转换的时机至关重要，尤其是那些希望在2024年完成交易的人。一些投资者希望在当前税率较低时支付罗斯转换税款，因为现行税率计划在2025年后无国会行动时失效。然而，由于白宫、参议院和众议院控制权的不确定性，预测未来税法变化十分困难。
为何年底是罗斯转换的时机
注册财务规划师、南卡罗来纳州格林维尔Mariner Wealth Advisors的董事Ashton Lawrence表示，年底是罗斯转换的流行时间，因为更容易预测税务后果。他说：“你对于年度收入来源有更清晰的了解”，如奖金、共同基金分配或合伙收益。
Lawrence警告，罗斯转换会提高你的调整后总收入，可能引发其他税务后果，如退休人员更高的医疗保险B部分和D部分保费。
不要拖延罗斯转换
专家表示，尽管税务预测重要，但如果你瞄准年底的罗斯转换，不应等待过久。注册财务规划师、注册代理人Tricia Rosen，马萨诸塞州纽伯里波特Access Financial Planning的创始人表示，如果你等到12月，你的金融机构可能会不堪重负。这些公司通常还在处理其他年终交易，如合格慈善分配、税务亏损收割等。
Rosen表示，她通常会提前与客户开始流程，看看罗斯转换或部分罗斯转换是否合理。她说：“我更保守，但我想在11月中旬前完成。”Lawrence表示，虽然他通常在12月完成罗斯转换，但他也会更早开始流程。他指出，时间线往往比投资者预期的要短，尤其是在假期期间。“现在是个好时机开始讨论这个问题，”Lawrence说。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/10/29/roth-ira-conversion.html