由 jpichiban Fri, 01 Nov 2024 14:25:24 GMT
调查发现，X世代最有可能刷爆信用卡。《财经论谈》节目指出，总体而言，美国人在维持信用卡账单方面正面临更大困难。问题的一部分在于：持有余额成本高昂。自2022年3月起，随着美联储连续11次加息，信用卡利率也随之飙升。当时平均年利率从16.34%攀升至今日的20%以上，接近历史高点。
尽管美联储在9月18日将利率下调了半个百分点，并预计下周会议将再次下调基准利率，这些年利率正在逐渐下降，但幅度不大。个人理财方面更多报道显示，28%的信用卡用户正在偿还去年假期的债务，假日购物者计划在承担债务的同时增加支出，五分之二的持卡人已经刷爆或接近刷爆信用卡。
大多数信用卡的利率与美联储的基准利率直接挂钩，但CardRatings.com最近的一项调查发现，截至第四季度初，仅有37%的信用卡在美联储9月降息后调整了利率。报告指出，整体而言，信用卡平均利率仅较上一季度下降了0.13%。
CardRatings的执行编辑兼信用卡分析师Jennifer Doss在一份声明中表示：“当美联储降息时，信用卡利率往往不会随之大幅下降。原因之一是信用卡公司持谨慎态度，毕竟美联储通常在经济放缓时降息，此时向消费者放贷通常风险更大。”
专家表示，即使预期会有更多降息，持有信用卡余额的消费者不太可能感受到太多缓解。Bankrate.com的首席财务分析师Greg McBride说：“利率上升时像坐电梯，下降时则像走楼梯。”与其等待未来几个月的小幅调整，还有其他方法可以应对高成本的可变利率债务。
将偿还信用卡债务作为优先事项，NerdWallet的信用卡专家Sara Rathner表示：“无论美联储做出何种决定，优先偿还信用卡债务总是明智的。虽然迅速还清大额余额并不总是可能，但每月额外投入的每一分钱都能在长期内产生影响。”
Experian消费者教育和倡导高级总监Rod Griffin建议，无论美联储下一步如何行动，“先审视自身情况”。每月按时全额还款且使用率（债务与总信用额度的比率）低于可用信用额30%的持卡人，不仅能享受信用卡奖励，还能提高信用评分，从而获得更低成本的贷款和更优惠的条款。而那些每月持续负债的持卡人则可能陷入昂贵的债务循环。
Griffin表示，重新协商高利率信用卡债务是个好主意，“有更优惠的利率可供选择。”“如果你没有得到想要的利率，不妨货比三家，”他说，“利用消费者的权利，转向其他提供商。”
另一种选择是借款人致电发卡机构，要求降低当前卡的利率。2023年LendingTree的一项调查发现，平均降幅约为6个百分点，76%的持卡人成功降低了年利率。Griffin指出，对于消费者来说，重要的是发声，告诉贷款机构：“我可以在别处做得更好，或者你可以为我做得更好。”
但最终，决定你支付的信用卡利率的关键因素是你的信用评分，CardRatings的Doss表示：“信用卡公司收取更高的利率以弥补更高风险，因此信用评分较低的客户往往支付更高的利率。”订阅CNBC的YouTube频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/01/credit-card-aprs-fell-slightly-after-fed-rate-cut.html