由 jpichiban Fri, 22 Nov 2024 15:00:01 GMT
奥斯卡·王 | 瞬间 | 盖蒂图片社
15年来，前德克萨斯州教师凯拉·莫里斯把她能省下的每一分钱都投入到为日益壮大的家庭购置的房屋中。去年她和丈夫卖掉房子时，他们将282,153.87美元的收益存入了一个他们认为安全的地方——储蓄初创公司Yotta在一家真实银行开设的账户。莫里斯，像成千上万的其他客户一样，陷入了幕后金融科技公司Synapse倒闭的困境，自去年11月以来，她已被锁定账户长达六个月。她一直抱着希望，认为自己的钱仍然安全。然后她得知Evolve银行与信托公司，即她资金本应存放的贷款机构，准备返还给她多少钱。”上周一我们被告知，Evolve只打算从那28万美元中支付我们500美元，”莫里斯在上周的法庭听证会上说，她的声音颤抖，”这真是毁灭性的。”
危机始于5月，当时Synapse与Evolve银行因客户余额问题发生争执，金融科技中间商切断了用于处理交易的关键系统访问。Synapse帮助非银行的金融科技初创公司如Yotta和Juno提供支票账户和借记卡，通过将它们与Evolve等小型贷款机构连接起来。在Synapse破产的直接后果中，其金融科技客户大量流失后，法院指定的破产管理人发现高达9600万美元的客户资金失踪。尽管四家银行之间进行了六个月的法院调解努力，这些资金的神秘去向仍未解开。这主要是因为Andreessen Horowitz支持的Synapse的遗产没有资金聘请外部公司进行全面的账目核对，破产管理人Jelena McWilliams表示。
但现在清楚的是，像莫里斯这样的普通美国人正在承受这一短缺的重压，他们将从他们认为由美国政府全额信用支持的储蓄账户中获得很少或根本没有。这些损失展示了客户与银行没有直接关系，而是依赖初创公司追踪其资金，这些初创公司又将责任转嫁给Synapse等中间商的系统风险。37岁的佛罗里达州坦帕市居民扎克·雅各布斯在损失了存放在名为Yotta的金融科技储蓄账户中的超过94,000美元后，帮助组建了一个名为”为我们的资金而战”的团体。
有成千上万像莫里斯这样的人。尽管尚未有完整的受影响人数统计，仅在Yotta，就有13,725名客户表示，尽管他们存入了6490万美元，却只被提供总计1180万美元的赔偿，Yotta联合创始人兼CEO亚当·莫里斯分享的数据称。CNBC采访了十几位陷入此困境的客户，他们被欠的金额从7,000美元到超过200,000美元不等。从联邦快递司机到小企业主，教师到牙医，他们描述了在转向Yotta等金融科技公司以获取更高利率、创新功能或因被传统银行拒绝后，失去了多年的积蓄。一位Yotta客户扎克·雅各布斯在11月4日登录Evolve的网站，发现他只能拿回存入的94,468.92美元中的128.68美元——他决定采取行动。37岁的坦帕市企业主雅各布斯开始与其他受害者在线组织，为名为”为我们的资金而战”的团体创建了一个志愿者委员会。他希望他们能引起媒体和政界的关注。到目前为止，已有3,454人加入，称他们总共损失了3040万美元。”当你告诉人们这件事时，他们说，’这不可能发生，'”雅各布斯说，”银行就这样抢了我们。” 这是美国历史上第一次“反向银行抢劫”。芝加哥化学工程师安德鲁·梅洛安表示，他曾希望看到自己在Yotta存款的20万美元能被返还。本月初，他意外地从Evolve收到了5美元的PayPal汇款。梅洛安说：“当我注册时，他们给了我一个Evolve的汇款和账户号码。现在他们说他们只有我5美元的钱，其余的钱在别处。我感觉自己被骗了。”一家银行刚刚抢劫了我们。这是美国历史上第一次“反向银行抢劫”。
系统中的裂痕
与用户自然承担风险的模因股票或加密货币赌注不同，大多数客户认为存放在联邦存款保险公司（FDIC）支持的账户中的资金是最安全的存放方式。人们依赖由Synapse支持的账户进行日常开支，如购买食品杂货和支付房租，或为购房或手术等重大生活事件储蓄。几位接受CNBC采访的人表示，由于Yotta和其他金融科技公司宣传存款通过Evolve获得FDIC保险，注册似乎是一个不错的选择。莫里斯在上周的听证会上说：“我们被保证这只是一个储蓄账户。我们不是冒险者，也不是赌徒。”被迄今为止拒绝采取行动的美国监管机构抛弃，他们几乎没有明确的选择来追回资金。
今年6月，FDIC明确表示，其保险基金不覆盖Synapse等非银行机构的失败，并且在这些公司失败的情况下，通过法院追回资金并不保证。三个月后，FDIC提出了一项新规则，要求银行为金融科技应用的客户保留详细记录，以提高他们在未来灾难中获得保险的机会，并降低资金丢失的风险。麦克威廉姆斯本人在特朗普第一任总统期间曾担任FDIC主席，她上周告诉处理Synapse破产案的加州法官，她对所有金融监管机构决定不提供帮助感到“沮丧”。FDIC和美联储拒绝置评，麦克威廉姆斯也没有回复电子邮件。
赢家与输家
事情并非总是如此严峻。在早期的诉讼中，麦克威廉姆斯向马丁·巴拉什法官建议，应向客户支付部分款项，实际上是将痛苦分散给所有人。但这需要Evolve与其他持有客户资金的贷款机构之间进行比最终发生的更多的协调。随着听证会的拖延，其他三家机构AMG National Trust、Lineage Bank和美国银行开始发放他们持有的资金，而Evolve则花了数月时间进行最初承诺的全面对账。大约在Evolve于10月完成其努力时，它表示只能确定其持有的用户资金，而无法确定失踪资金的位置。这在一定程度上是因为“非常大的批量转账”没有识别资金所有者，Evolve的律师上周作证说。因此，破产程序产生了相对的赢家和输家。一些最终用户最近收到了他们所有的资金，而其他人，如印第安纳州FedEx司机娜塔莎·克拉夫特，则一分钱也没有收到，她告诉CNBC。截至11月12日，四家银行向客户发放了1.93亿美元，占他们今年早些时候持有资金的85%以上。11月13日的听证会提供了唯一的公开信息。 受害者登记苦难的途径；数十名受害者排队希望他们能作证，讲述他们只收到了应得金额的一小部分。活动持续了三个多小时。”你无法想象当它说我将得到81美分时，我有多恐慌，”安德雷特·卡利吉尔说，她表示自己被欠了22,000美元。”我没钱，没有前进的道路，一无所有。”
Evolve表示，根据Synapse的指示，”绝大多数”为Yotta及其他客户持有的资金已于2023年10月和11月转移到其他银行。Evolve的发言人表示：”那些终端用户资金后来去了哪里是一个重要问题，但遗憾的是，Evolve目前的数据无法回答。”Yotta表示，尽管Evolve在法庭上承认2023年10月前存在资金短缺，但Evolve并未向金融科技公司和受托人提供任何关于其如何确定支付的信息。该初创公司的发言人指出，最近有几位高管离开了银行。”我们希望监管机构能注意到并采取行动。”
在本次听证会前发布的声明中，Evolve表示其他银行拒绝参与其创建主账本的努力，而AMG和Lineage则称Evolve暗示他们持有失踪资金的说法”不负责任且不真诚”。随着各银行和其他方相互指责并堆积诉讼，包括待决的集体诉讼努力，合作窗口正在迅速关闭，巴拉什上周表示。”随着时间的推移，我的印象是，除非涉及的银行能自愿解决这个问题，否则可能无法解决，”巴拉什说。”我告诉你的事情没有任何乐观之处。”
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原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/22/synapse-bankruptcy-thousands-of-americans-see-their-savings-vanish.html