由 jpichiban Sat, 23 Nov 2024 14:00:01 GMT
由Tang Ming Tung | Digitalvision | 拍摄的图片 来源：Getty Images
专家表示，随着一些美国人努力为退休储蓄，关键的401(k)计划变革即将为某些工人提供更便捷的准备途径。2022年由国会通过的“安全2.0”法案对美国退休制度进行了全面改革，其中包括对401(k)计划的几项更新。这些措施中的一部分将于2025年生效。与此同时，根据CNBC在8月初对约6700名成年人进行的调查，大约四成的美国工人表示他们在退休规划和储蓄方面落后，主要原因是债务、收入不足或起步较晚。
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Vanguard战略退休咨询主管Dave Stinnett表示，401(k)计划是“大多数美国人准备退休的主要方式”，当设计得当时，这些账户可以“非常非常有效”。以下是2025年的一些关键变化以及员工需要了解的内容。
对于追加缴款来说，2025年是一个“令人兴奋的变化”。到2025年，员工可以将23,500美元递延至401(k)计划中，高于2024年的23,000美元。50岁及以上的工人可以在23,500美元的限额基础上追加缴款最多7,500美元。但根据堪萨斯州曼哈顿CGN Advisors的高级顾问、注册财务规划师Jamie Bosse的说法，由于“安全2.0”法案，2025年对部分年长工人的追加缴款有一个“令人兴奋的变化”。从2025年开始，60至63岁员工的追加缴款限额将跃升至11,250美元，大约增加了14%。加上23,500美元的限额，这些工人在2025年总共可以储蓄34,750美元。
根据Vanguard的2024年《美国储蓄报告》，基于1500个合格计划和近500万参与者的数据，2023年只有14%的员工充分利用了401(k)计划。除了充分利用缴款外，估计有15%的工人在2023年对允许的计划进行了追加缴款，该报告同样指出。
兼职员工等待时间缩短。“安全2.0”还提高了某些兼职员工对401(k)和403(b)计划的访问权限。从2024年开始，雇主被要求向至少连续三年每年工作500小时的兼职员工扩展计划访问权限。到2025年，这一门槛将降至连续两年。“这对长期兼职员工来说是非常好的事情”，他们可能一直在努力符合401(k)资格，Stinnett说。
2023年3月，根据美国劳工统计局的数据，约73%的文职员工可以享受工作场所退休福利，其中56%的员工参与了这些计划。“覆盖率是我的关注点，”波士顿学院退休研究中心主任Alicia Munnell说。“无论人们去哪里，拥有覆盖率都很重要，”她补充道，包括从全职到同一工作的兼职。
新401(k)计划的强制自动注册。“安全2.0”的另一项变化是针对某些401(k)计划的自动注册。从2025年开始，2022年12月28日之后建立的大多数401(k)和403(b)计划必须包括对符合条件的员工的自动注册，最低员工递延率为3%。“这无疑是一个积极的步骤，”Munnell说。“更多的人会加入，更多的人会因为这一点而储蓄。”自动注册和逐步增加（每年逐渐增加缴款率）是提高储蓄的关键计划设计，Stinnett此前告诉CNBC。但这些功能仍可能无法使员工储蓄足够。尽管专家建议储蓄率为15%，但大多数计划对自动递增设置了上限。 根据美国计划赞助人委员会的数据，63%的机构将自动缴费限制在年收入的10%或以下。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/11/23/401k-changes-2025.html