分期付款公司Affirm与私募信贷公司Sixth Street达成40亿美元贷款协议

Fri, 13 Dec 2024 13:50:07 GMT

在金融领域,两个热门领域——金融科技和私人信贷——正携手打造一项新的数十亿美元合资企业。Affirm Holdings通过与私人信贷公司Sixth Street的新合作,获得了有史以来最大规模的资本承诺。Sixth Street将在三年内投资40亿美元于贷款项目。Sixth Street将预先提供资金,供Affirm承销4至6个月期限的短期分期贷款。一旦偿还,资金将回流以发放更多贷款,预计三年合作期内可扩展至超过200亿美元。据知情人士透露,该协议包括一个启动期,贷款销售要到2025年才会开始。

近年来,随着私人信贷的迅猛发展,另类资产管理公司越来越倾向于投资非银行金融科技公司。而金融科技公司则选择他们认为更高效的融资来源,这些来源可根据终端用户需求灵活调整规模。与依赖存款放贷的银行不同,Affirm及其许多同行采用多种融资模式,包括仓库设施、资产支持证券化以及与Sixth Street签署的所谓前向流量协议。这意味着Sixth Street计划购买Affirm为消费者在线购物时产生的贷款,涵盖从亚马逊到苹果等平台。今年夏天,PayPal也宣布与KKR达成类似协议,为欧洲的贷款提供资金。然而,传统银行并未完全退出融资供应链,它们与私人信贷基金一起,利用自身资产负债表间接为这些贷款提供资金。

整个生态系统正在为更多短期分期贷款和“先买后付”产品提供更高融资能力,以应对需求增长。截至9月30日,Affirm的融资能力为168亿美元,较三年前增长130%。今年前九个月的商品总价值增长了34%,高于去年但低于2022年水平。Affirm根据购买商品、商户及消费者还款可能性,向消费者提供年利率在0%至36%之间的信贷。若消费者逾期或未还款,无需额外支付,这意味着贷款未按时偿还时,投资者不会获得额外收益。截至9月,Affirm逾期30天以上的贷款占活跃余额的比例为2.8%。

原文链接:https://www.cnbc.com/2024/12/13/buy-now-pay-later-company-affirm-strikes-4-billion-loan-deal-with-private-credit-firm-sixth-street.html