由 jpichiban Fri, 13 Dec 2024 15:17:57 GMT
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下周美联储会议展望
《交易所》节目
预计美联储将在12月18日为期两天的会议结束时再次下调利率25个基点。这将是连续第三次降息，自9月以来，联邦基金利率总计下调了整整一个百分点。迄今为止，中央银行在迅速提高利率以应对通胀达到40年高点后，调整政策时动作较为缓慢。
LendingTree高级经济分析师雅各布·钱伯尔表示：“这可能是短期内最后一次降息。”他指出，美联储可能会选择“观望态度”，因为当选总统唐纳德·特朗普在其第二任期开始时，财政政策存在一定的不确定性。
与此同时，高利率已经影响了从汽车贷款到信用卡等各种消费者借贷成本。个人理财方面更多报道：
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美联储设定的联邦基金利率是美国银行间隔夜借贷的利率。尽管这不是消费者支付的利率，但美联储的举措仍然影响着他们日常看到的借贷和储蓄利率。12月的降息可能会将美联储的隔夜借贷利率下调25个基点，降至4.25%至4.50%的范围，目前为4.50%至4.75%。
哥伦比亚商学院经济学教授布雷特·豪斯表示，这将“在一定程度上缓解金融压力”，但并非全面。他指出：“人们面临的一些最重要的利率并不以美联储利率为基准。”
从信用卡到汽车贷款再到抵押贷款，以下是具体运作方式的分析：
信用卡
由于大多数信用卡利率是可变的，因此与美联储的基准利率有直接联系。根据Bankrate的数据，在加息周期之后，平均信用卡利率从2022年3月的16.34%上升到今天的20.25%，接近历史最高水平。尽管中央银行自9月开始降息，但平均信用卡利率几乎没有变化。Bankrate首席财务分析师格雷格·麦克布莱德表示，发卡机构通常对美联储的降息反应较慢。
麦克布莱德说：“利率将逐步下降，但可能会有长达三个月的滞后期。”他解释说，对于那些有信用卡债务的人来说，更好的做法是转为0%余额转账信用卡，并积极偿还余额。“利率不会快速下降到足以减轻债务负担消费者的压力。”
抵押贷款利率
由于15年和30年抵押贷款利率是固定的，且主要与国债收益率和经济挂钩，它们并未与美联储的政策同步下降。而且，由于大多数人拥有固定利率抵押贷款，除非他们再融资或出售当前房屋并购买另一处房产，否则他们的利率不会改变。根据抵押贷款银行家协会的数据，截至12月6日当周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.67%。这些利率相比前一个月有所下降，但仍远高于2024年9月底的6.08%低点。
钱伯尔表示：“展望未来，抵押贷款利率可能会继续每周波动，无法确定最终会达到什么水平。”
汽车贷款
汽车贷款是固定的。然而，由于汽车价格上涨，月供变得更高，导致每月还款额更加难以承受。根据Bankrate的数据，五年期新车贷款的平均利率现在约为7.59%。尽管任何计划为新车融资的人都能从即将到来的低利率中受益，但Bankrate的麦克布莱德表示，美联储的下一步行动对您获得的利率不会有实质性影响。他说：“标价高，借款人融资的金额也非常高”，平均约为4万美元。
“即使利率非常低，这也是一个预算破坏者。” “每月还款额。”学生贷款联邦学生贷款利率也是固定的，因此大多数借款人不会因利率下调而立即受到影响。然而，如果你持有的是私人贷款，这些贷款可能是固定利率，也可能是与国库券或其他利率挂钩的浮动利率，这意味着随着美联储降息，私人学生贷款的利率也会随之下降。高等教育专家马克·坎特罗维茨表示，最终，现有浮动利率私人学生贷款的借款人或许也能通过再融资获得更便宜的固定利率贷款。但他指出，将联邦贷款再融资为私人学生贷款将放弃联邦贷款附带的安全网，”如延期还款、暂缓还款、基于收入的还款以及贷款豁免和清偿选项。”此外，延长贷款期限意味着你最终将为余额支付更多的利息。储蓄利率尽管央行对存款利率没有直接影响，但收益率往往与联邦基金目标利率的变化相关联。由于美联储近年来连续加息，据Bankrate的麦克布莱德称，高收益的在线储蓄账户利率提供了几十年来最佳的回报，目前仍接近5%。他说：”现在仍然是储蓄的好时机，也是持有现金的好时机。最具竞争力的报价仍远超通胀水平，这种情况可能会持续下去。”订阅CNBC的YouTube频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/13/fed-likely-to-cut-interest-rates-in-december-what-that-means-for-you.html