由 jpichiban Fri, 13 Dec 2024 20:24:34 GMT
优雅 | E+ | 盖蒂图片社 如果你正在考虑进行罗斯个人退休账户（Roth IRA）转换，你的税率等级可能会帮助你决定这一举措是否明智。罗斯转换将税前或不可抵扣的IRA资金转移到罗斯IRA，从而实现免税增长。代价是需为转换后的余额支付预先税款——你需要制定计划来承担这一费用。通常，这一策略在市场低迷时更受欢迎，因为转换后的余额会触发较小的税单。此外，当市场反弹时，投资者可以获得更多的免税增长。
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无论时机如何，你都需要根据税率等级为转换后的余额缴纳常规所得税。专家表示，了解基于长期目标，需要多长时间才能在前期税款上实现收支平衡至关重要。
罗斯转换的最佳税率等级
在计算罗斯转换的数字时，你需要考虑转换如何影响你当前的税率等级，佛罗里达州奥兰多市Moisand Fitzgerald Tamayo的注册财务规划师和注册代理人Tommy Lucas表示。如果能够保持在12%税率等级或更低，“这几乎是不假思索的选择，99%的情况下都是如此，”他说。但高于12%的税率则是“情境性的”，取决于客户的目标和其他因素。注册会计师、CPA公司Piascik的执行副总裁Ryan Losi也使用“经验法则”来批准罗斯转换。“如果我们能够转换并保持在24%税率等级或更低，我会表示赞同，”他说。但若触及32%或更高的税率等级，则延长了“恢复期”以收回前期税款。当然，这些基准会根据客户的独特情况而变化，比如遗产规划目标，专家表示。
在低收入年份考虑重新平衡
在进行罗斯转换时，顾问通常旨在用收入填满特定税率等级，而不溢出到下一个等级。但Lucas表示，仅专注于罗斯转换可能会让你错过其他规划机会。例如，如果你持有一个大型经纪账户且有可观的收益，你可以利用较低的税率等级来重新平衡你的投资组合，他说。这一策略，即“税务收益收割”，涉及在低收入年份策略性地出售盈利资产。对于2024年，如果你是单身申报者，且应税收入高达47,025美元，或夫妻共同申报高达94,050美元，你可能有资格享受0%的长期资本收益税率。这些数字将包括从你的经纪账户出售的资产。
观看视频 4:48 / 04:48 罗斯转换正在上升：以下是你需要了解的内容 《财经论坛》
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/13/best-tax-bracket-for-roth-conversion.html