由 jpichiban Thu, 19 Dec 2024 13:49:41 GMT
高利率并未阻止许多消费者申请商店信用卡。根据LendingTree的一项新报告，当被问及在商店信用卡和先买后付计划之间选择时，58%的受访购物者倾向于选择商店信用卡，而剩余的42%则选择了先买后付贷款。该网站于九月对2,040名美国成年人进行了调查。LendingTree的首席信用分析师Matt Schulz表示，这一选择反映了人们可能正在寻求对其财务状况更长期的帮助。
根据消费者金融保护局的数据，去年十二月，前100大零售商提供的新信用卡平均年利率为32.66%，高于2022年的27.7%。许多短期先买后付计划不收取利息，但长期贷款则收取，且在高利率端，这些利率可能与商店信用卡相当。
年轻消费者是先买后付的早期采用者，这在他们的支付偏好中有所体现。Lending Tree发现，约59%的Z世代和51%的千禧一代更喜欢先买后付而非零售商店信用卡。相比之下，38%的X世代和22%的婴儿潮一代更喜欢先买后付。Schulz说：“先买后付最初是千禧一代和Z世代的现象。年轻美国人推动了这一增长。”无论你计划使用哪种支付方式来为今年的节日购物融资，专家都建议记住持有债务的成本。
零售商店信用卡和先买后付贷款的运作方式不同。零售商店信用卡是一种长期循环信贷额度，由商店与银行合作伙伴共同提供。为了吸引新用户，商店通常会为申请者提供首次使用信用卡购物的折扣或融资优惠。该卡可能还与零售商的忠诚计划挂钩，有时还会为持卡人提供额外奖励。
先买后付贷款通常通过商家合作的提供商发放，将购买总成本分摊为在设定时间段内的分期付款。一些提供商还提供更长的还款期并收取利息。用户可以同时通过同一先买后付提供商进行多次购买，但这些购买可能会被视为具有各自还款条款的独立贷款。无论使用哪种支付方式，请确保按时还清余额，否则可能会面临罚款和利息等处罚。
零售信用卡会影响你的信用记录，因为该账户会向三大信用局报告：Equifax、Experian和TransUnion。过去，先买后付对信用局来说有些“隐形”，意味着贷款不会出现在用户的信用报告中。但AfterPay、Affirm和Klarna等提供商已经开始向信用局报告部分先买后付贷款。
这两种支付方式对购物者都具有吸引力。Schulz表示，与其他信用卡相比，零售商店信用卡通常更容易获得批准，尤其是在银行最近几个月收紧信用卡批准要求的情况下。根据美联储的数据，2024年第三季度，一些银行收紧了信用卡贷款的放贷标准，降低了信用额度并提高了最低信用评分要求。Schulz说：“这是银行对逾期还款增加、债务上升和整体经济不确定性上升的反应。”先买后付申请和资格获取也相对容易。Bankrate的行业分析师Ted Rossman表示：“先买后付的兴起是美国消费者开设更少商店信用卡的最大原因。”
节日季节已经到来，这是一个为家人和朋友购买礼物的繁忙时期。如果你发现自己处于财务困境中，请考虑使用商店信用卡或先买后付计划来帮助你度过难关。但请记住，这些选择都有其成本。Schulz说：“考虑总拥有成本。” 在零售店信用卡或先买后付（BNPL）能帮助你扩展预算的情况下，罗思曼建议考虑“总拥有成本”。“这两种支付方式各有优势，取决于你如何使用它们，但也可能成为陷入债务和超支的滑坡。”他说。先买后付可能很棘手，因为你可能同时有多笔贷款在运行，成本“会累积起来”，罗思曼说。务必跟踪你所拥有的延期付款贷款，并确保能够承受自动扣款。如果你无法在账单周期结束时还清零售卡的购买款项，任何可能获得的折扣、奖励或优惠都会被你需支付的利息所抵消，舒尔茨说。“为了节省15%或20%而支付30%的利息，在财务上并不太合理。”舒尔茨说。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/19/some-shoppers-prefer-retail-credit-cards-over-buy-now-pay-later-plans.html