由 jpichiban Thu, 19 Dec 2024 16:40:03 GMT
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消费者与零售 数字原创视频 信用卡奖励在吸引新客户和鼓励现有借款人消费方面大有可为。然而，无论消费者是赚取现金返还、积分还是里程，大多数人最终都会错失部分奖励。
现在，消费者金融保护局正对一些发行机构的“诱饵与转换”式奖励计划进行打击。该消费者监管机构周三宣布，一些运营奖励计划的信用卡公司可能因非法贬值已赚取的奖励积分和航空里程，或阻止持卡人赚取或兑换奖励而违反法律。
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事实上，根据消费者金融保护局2023年的报告，消费者每年放弃的奖励金额约为5亿美元。此外，Bankrate的一项新调查显示，近四分之一的持卡人（23%）在2024年完全没有兑换任何奖励，该调查于11月对超过2500名奖励信用卡持有人进行了调查。
消费者金融保护局打击奖励策略
约90%的信用卡消费发生在奖励卡上。但根据消费者金融保护局的数据，越来越多的消费者报告称，某些奖励难以兑换或价值不如预期。仅在2023年，涉及信用卡奖励的投诉就比疫情前水平增加了70%。
“大型信用卡发行机构经常玩弄花招，诱使人们办理高成本卡片，增加自身利润的同时，却拒绝消费者应得的奖励。”消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在一份声明中表示，“当信用卡发行机构承诺现金返还或免费往返机票时，他们应该真正兑现这些承诺。”
根据消费者银行家协会的数据，只有一小部分信用卡用户报告了奖励问题：自2020年1月以来，向消费者金融保护局报告的所有信用卡投诉中，涉及奖励的仅占2%。
“这里唯一的‘诱饵与转换’是消费者金融保护局再次歪曲其自身数据。”消费者银行家协会主席兼首席执行官林赛·约翰逊在一份声明中表示。
“正如消费者金融保护局自己的研究显示，信用卡是目前为止那些无法获得信贷的五分之一美国人开始建立财务生活的最佳工具。”约翰逊说。
美国银行家协会也指出，消费者对信用卡奖励的投诉极为罕见。
“尽管有广泛证据表明，信用卡奖励计划非常受欢迎，并为数千万来自各行各业的美国持卡人带来了巨大价值，但乔普拉局长再次选择不让事实妨碍他决定抹黑一个极受欢迎的消费者产品。”美国银行家协会主席兼首席执行官罗布·尼科尔斯在一份声明中表示。
消费者青睐奖励卡
即便信用卡利率接近历史高位，在选择新信用卡时，83%的持卡人表示最终决定取决于福利，根据CardRates.com的另一份报告。
CardRates调查的信用卡用户中，大多数（58%）更喜欢现金返还而非里程或积分。然而，并非所有持卡人都充分利用了可用的信用卡奖励。
Bankrate还发现，旅行奖励可能更丰厚，但兑换难度也更大。只有11%的奖励卡持有人兑换了免费酒店住宿，而仅有10%兑换了免费航班。
“未能兑换奖励是一个重大错失的机会。”Bankrate高级行业分析师泰德·罗斯曼表示，“虽然最佳奖励因人而异，但最糟糕的奖励就是什么都没得到。”
如何最大化利用奖励
在最理想的情况下，信用卡奖励“几乎像是免费的钱”，信用卡专家、BillSaver.com首席执行官比尔·哈德科普夫表示。但这仅限于你全额还款的情况下。 每月按时全额还清信用卡欠款。平均而言，信用卡利率超过20%，若持卡余额，现金返还或其他优惠的益处将迅速被侵蚀。”若错过还款或延迟还款，将面临巨额罚款——利息率远超你将获得的奖励。”哈德科普夫说。至于选择哪种奖励卡，哈德科普夫推荐低年费或无年费的现金返还卡。”最佳奖励是现金返还，因为现金为王——易于理解且无兑换问题。”订阅CNBC的YouTube频道。
原文链接：https://www.cnbc.com/2024/12/19/cfpb-takes-aim-at-credit-card-issuers-over-bait-and-switch-rewards.html