由 jpichiban Mon, 10 Mar 2025 12:37:22 GMT
2025年2月13日，星期四，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在与参议院银行、住房和城市事务委员会的共和党成员就“去银行化”问题举行会议后离开美国国会大厦。汤姆·威廉姆斯 | Cq-roll Call, Inc. | 盖蒂图片社
多年来，美国金融公司一直在法庭和媒体上与消费者金融保护局（CFPB）——美国主要的消费者金融监管机构——进行斗争，将其描绘成一个不合法且不公平针对行业参与者的机构。如今，随着特朗普政府发布停工令并关闭其总部，CFPB发现自己有了一个意想不到的盟友：那些在前局长罗希特·乔普拉领导下经常抱怨其规则和执法行动的银行。
这是因为，如果特朗普政府成功将CFPB削弱为一个空壳，银行将发现自己与非银行金融参与者直接竞争，这些参与者包括大型科技公司、金融科技公司以及抵押贷款、汽车和发薪日贷款机构，它们受到的联邦监管远少于由联邦存款保险公司（FDIC）支持的机构。
“CFPB是唯一监督非存款机构的联邦机构，所以这将不复存在，”耶鲁法学院资深银行律师大卫·西尔伯曼说。“像PayPal、Stripe、Cash App这样的支付应用，它们将在联邦层面几乎不受监管。”
这种转变可能会将时钟拨回到2008年之前的环境，当时主要依靠州政府官员来防止消费者被非银行提供商欺骗。CFPB是在2008年金融危机后成立的，那次危机是由不负责任的贷款引发的。
但自那时以来，数字参与者通过手机应用提供银行服务取得了显著进展。根据Cornerstone Advisors的数据，去年由PayPal和Chime领衔的金融科技公司的新账户数量几乎与所有大型和地区银行的总和相当。
“如果你是大银行，你肯定不希望非银行机构比银行拥有更大的自由度，而监管却少得多，”西尔伯曼说。
CFPB及其员工在代理局长拉塞尔·沃特上个月接管后陷入困境，沃特向该机构当时的1700名员工发布了一系列指令。与埃隆·马斯克的政府效率部门合作，沃特迅速解雇了约200名员工，据报道还采取措施终止了该机构的建筑租赁，并取消了法律规定的职责所需的大量合同。
在周五发布的内部电子邮件中，CFPB首席运营官亚当·马丁内斯详细计划裁减约800名监督和执法员工。据CNBC报道，CFPB的高管们分享了更多裁员计划，这将使该机构只剩下五名员工。这将严重削弱该机构执行监督和执法职责的能力。
这似乎超出了即使是CFPB的频繁批评者——消费者银行家协会（CBA）——的期望。CBA代表美国最大的零售银行，过去一年曾起诉CFPB，试图废除限制透支和信用卡滞纳金的规则。最近，它指出了CFPB在保持市场参与者之间公平竞争环境中的作用。
“我们认为，新领导层理解继续对大型银行进行检查的必要性，考虑到与审慎监管检查的交集，”CBA主席林赛·约翰逊在提供给CNBC的一份声明中说。“重要的是，CFPB是非银行金融机构的唯一检查机构。”
沃特削弱该机构的计划被一名联邦法官叫停，该法官正在考虑CFPB工会提起的诉讼的初步禁令请求。马丁内斯定于周一出席听证会作证。
与此同时，银行高管们已经从CFPB的反对者变成了盟友。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在最近的一次采访中表示，他支持CFPB的监督角色，并指出该机构在确保公平竞争环境方面的作用。
“如果你是大银行，你肯定不希望非银行机构比银行拥有更大的自由度，而监管却少得多，”西尔伯曼说。“祝你好运。” 美国消费者金融保护局（CFPB）成立于2011年，旨在保护消费者免受掠夺性贷款和其他金融滥用的侵害。该机构由参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）构想，在2010年多德-弗兰克法案（Dodd-Frank Act）通过后成立，该法案是对2008年金融危机后金融监管的全面改革。
CFPB的成立是为了应对金融危机，当时掠夺性贷款和抵押贷款行为猖獗，导致数百万人失去家园。该机构的任务是监管银行、信用合作社、发薪日贷款机构、抵押贷款服务商、收债机构和其他金融公司。它有权制定规则、执行消费者金融法、对违规公司进行罚款，并直接听取消费者的投诉。
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原文链接：https://www.cnbc.com/2025/03/10/why-banks-dont-want-the-cfpb-to-disappear.html