如何为财务来一场春季大扫除。理财顾问表示：”这能让你更有安全感” 随着天气转暖，许多人开始春季大扫除——但专家建议，整理财务状况同样重要。 “就像清理衣橱或车库一样，整理财务也能带来掌控感和安全感，”认证理财规划师玛格丽特·程解释道。通过系统梳理收支、债务和投资，人们往往能发现可以优化的环节。 程建议从五个核心步骤入手：首先全面盘点账户，关闭闲置的银行卡；其次检查订阅服务，取消不常用的会员；接着重新评估保险条款，确保保障与需求匹配；然后审视投资组合，根据当前目标调整配置；最后建立或更新应急基金，理想金额应覆盖3-6个月开支。 “许多人发现，当他们清楚知道钱流向何处时，焦虑感会显著降低，”程补充道。她特别提醒要警惕”小额订阅陷阱”——那些每月自动扣款却很少使用的APP会员，经年累月可能造成数千元浪费。 这项年度财务体检最好选择在退税季之后进行，因为此时人们已汇集全年的财务数据。程强调：”关键不在于一次性做出巨大改变，而是培养持续关注的习惯。就像整理房间，定期维护才能长久保持清爽。”

Wed, 02 Apr 2025 12:00:01 GMT

莉丝卡 | E+ | 盖蒂图片社
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春光大好时节，正是为财务状况来场”深度清洁”的良机，如同此时您会整理家居庭院一般。”面对当前市场波动与不确定性，把控可控因素方为明智之举，”新泽西州莫里斯敦猎鹰金融集团资深合伙人、注册理财规划师乔迪·达戈斯蒂尼指出。她补充道，财务”春季大扫除”能”增强安全感，或许还能为生活带来更多秩序感”。

以下是理财专家建议的关键整理步骤，助您摒弃不良或过时的财务习惯，焕新理财视角。

整理财务文件
将财务文档归类至易存取的实体档案柜或电子文件夹。可先从汇集银行对账单、信用卡账单、投资账户摘要、保单及最新纳税申报表着手。此外，务必在社安局官网创建”我的社保”账户，核验收入记录、估算退休金并管理现有福利。下载对账单副本仔细核查，发现错误及时联系社安局。

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精修预算方案
“别为小事纠结”这句格言可不适用于财务整理。事实上，注册理财规划师杰拉尔德·格兰特三世建议反其道而行。”人们总以为是大额支出导致预算失控，”这位与Equitable Advisors合作的华盛顿特区G金融集团副总裁解释道，”实则是日常小额消费——清晨8美元的咖啡、午餐18美元外加5美元甜点。长期累积，这些零散开支会变成惊人数字。”

部分理财师建议将小额消费集中至一张借记卡（或每月全额还款的信用卡）以便追踪。继而审视哪些开支可削减。”每周省下两三百美元能产生巨大影响，特别是在当前经济环境下，”格兰特强调。同时检视自动续费项目，如车险与房屋险常默认续约，若费率上涨或保障需求变化，应当比价考量是否更换供应商。停用闲置订阅服务也能释放现金流。

打磨投资组合
深入研究持有的个股、共同基金或ETF。”需注意个股投资风险集中度显著高于分散风险的ETF或共同基金，”虚拟咨询公司Real Wealth Coterie创始人、CNBC顾问委员会成员拉泽塔·雷尼·布拉克斯顿提醒。检视投资组合时，确保策略仍契合财务目标与风险承受力，必要时及时调整。鉴于2023至2024年股市强劲表现，部分投资者或需重新平衡持仓。 是时候重新调整你的投资组合了。为了安心，你可能需要增加债券或现金的配置，因为股市动荡让你过于焦虑。但请记住，主要股指的跌幅并不等同于你投资的实际亏损比例。”看待你的投资组合时，不妨换个角度，别像盯着标普500的新闻头条那样紧张，”科罗拉多州博尔德市YMW顾问公司管理合伙人、注册理财规划师兼心理学家布拉德·克朗茨建议，”你的资金很可能并没有全部押在那里。”

若你过着月光族的生活，该重新考虑建立现金储备作为应急缓冲的方式。”发挥创意，”加州尔湾市太阳集团财富合伙公司联合创始人兼董事总经理温妮·孙建议。她表示可以尝试副业，比如当DoorDash外卖员，或在eBay、Poshmark上转卖闲置家电、家具或衣物。孙女士与克朗茨均为CNBC顾问委员会成员。

孙女士特别提醒，若你拥有房产且符合条件，应在银行或信用合作社开通房屋净值信用额度。”除了应急基金外，这相当于多了一道紧急备用防线。”毕竟，充足的现金储备能带来无价的安心感。

原文链接：https://www.cnbc.com/2025/04/02/how-to-spring-clean-your-finances.html