由 jpichiban Tue, 08 Apr 2025 18:58:20 GMT
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对于许多依赖股市收益支付子女大学学费的家庭来说，眼下正经历着艰难时刻。由于特朗普总统的新关税政策及对全球贸易战的担忧，股市持续走低。晨星数据显示，自1月20日特朗普就职至4月7日期间，标普500指数下跌约15%。该指数在上周五结束的两天交易中暴跌近11%，本周一继续下挫，周二下午才趋于平稳。
与其他投资账户类似，政府支持的529大学储蓄计划账户余额也受到市场抛售影响。这些以《国内税收法典》第529条命名的计划允许家长进行投资，并免税提取资金用于特定教育支出。财务专家表示，幸运的是，若近期需支付大学费用仍有应对之策；而若子女尚年幼，当前或是低价购入股票的良机。
“股市终将复苏，”高等教育专家马克·坎特罗威茨指出。摩根大通资产管理研究显示，若投资者在2005年1月3日将1万美元投入标普500指数并持有至2024年12月31日，最终将积累71,750美元，年均回报率达10.4%。以下是市场波动期大学储蓄者需知要点：
**年龄风险策略护航投资者**
多数529计划采用基于年龄的资产配置——即投资组合根据受益人年龄和时限调整，通常随着大学入学临近趋于保守。这意味着临近入学时，家庭股票投资占比已极低，债券和现金类投资占比提升，从而缓冲损失。”5岁儿童投资周期长，而今秋入学者不应承担过高风险，”注册财务规划师巴里·格拉斯曼表示。这位CNBC财务顾问委员会成员补充道，该策略还能自动实现高卖低买的再平衡，”不仅随时间降低风险，更在股市飙升时锁定收益以控制风险”。
坎特罗威茨建议家长确认账户是否投资于”动态组合”：”这类组合会按年龄或入学日期调整配置。”典型年龄账户在孩子出生时配置80%-90%股票，随大学临近逐步降至30%以下。
**529账户短期应急方案**
专家表示，若面临迫近的学费账单且账户近期大幅缩水，仍可采取策略避免立即支取，为股票复苏争取时间。坎特罗威茨建议可动用其他现金储蓄或收入暂缓529计划提款，待市场回暖。另一种方案是先申请联邦学生贷款，后期用符合条件的529计划资金免税偿还债务（每位受益人终身限额1万美元）。
**长远规划正当时**
坎特罗威茨强调：”当前市场低位实为增持良机。”他建议年轻子女家庭坚持原定储蓄计划，甚至考虑适度增加投入。财务规划师格拉斯曼则提醒：”关键在于保持投资纪律，避免因恐慌改变策略。”历史表明，坚持长期投资方能更好抵御市场波动冲击。
（注：文中特朗普关税政策相关数据反映的是特定历史时段市场反应，当前市场状况请以最新财经资讯为准） 大学储蓄计划参与者应将当前市场视为投资良机，金融专家格拉斯曼指出。”在市场动荡时期，他们正以低价购入资产为未来投资。”大学财务援助专家坎特罗威茨对此表示认同：”现在撤资等于将亏损坐实。恰恰相反，鉴于市场下行，家庭反而应该增加储蓄额度。”
从长期来看，股票市场的历史回报率始终高于亏损。理财顾问建议，投资者制定明智的资产配置策略后，最好避免过度关注短期市场波动，让市场规律自然发挥作用。
坎特罗威茨强调，尽管过去几周市场压力较大，但此类波动实属常态。他补充说明，以孩子出生到上大学约17年的周期计算，股市通常至少会出现三次10%的跌幅和一次20%的深度调整。
原文链接：https://www.cnbc.com/2025/04/08/529-college-savings-account-tips-as-market-roils.html